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现在，要想领取退休金必须要参加养老保险。

养老保险分为两大类。目前，普通职工参加的养老保险叫做城镇职工基本养老保险。

（1）职工养老保险缴费。

职工养老保险缴费是职工和用人单位共同承担。本人承担本人部分，一般是缴费基数的8%。用人单位承担用人单位部分，一般是缴费基数的16%。

灵活就业人员、个体工商户等没有固定单位的人员，可以通过自己参保的方式参加职工基本养老保险，不过需要本人承担相应的全部保险费。

如果是个人承担相应的保险费，一般缴费比例是20%，全国最低缴费基数3000元的情况下，差不多每月需要缴纳600元，一年7200元。而且缴纳费用随着缴费基数的增长而不断提高。

（2）职工养老保险待遇。

职工养老保险是多缴多得、长缴多得的。缴费时间越长，退休待遇越高；缴费年限越长，退休待遇越高。退休金制度是原先源自于建国以来职工养老制度的演化。

职工养老保险待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两大部分。

基础养老金和社会平均工资、缴费年限等因素挂钩，按照60%的基数缴费15年只能领取12%的退休上年度社会平均工资 差不多六七百元每月。如果缴费基数高，缴费年限长，也可以领取到50~60%的社会平均工资，高达三四千元。

基础养老金的资金来源主要由企业缴纳的部分、个人缴纳的统筹账户部分形成，万一参保人去世缴费是不予退还的。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定了计发月数。记入个人账户的部分只有职工本人缴纳的8%，灵活就业人员只是个人缴费基数的8%。也就是说每月缴纳600元，只会进入个人账户240元，一年2880元。

（3）农村养老保险

为了让农村人口也有相应的养老保险，2009年国家试点新型农村养老保险制度，二零一四年将城镇居民养老保险和新农村养老保险合并为城乡居民养老保险。

相应的养老保险制度，针对当地建立城乡居民养老保险制度以前，年龄已到60岁的居民，可以不用缴费直接享受城乡居民养老保险基础养老金的。

年龄还不到60岁，应当按年缴费，但是也允许补缴。到达60岁时可以一次性补齐15年，然后享受城乡居民养老保险待遇。

城乡居民养老保险待遇主要也包括基础养老金和个人账户养老金。基础养老金是国家和政府予以补贴的项目，全国最低标准是88元每月，地方政府还有一定的补贴，比如山东福建是118元每月，青岛市是168元每月，上海市高达1010元每月。

个人账户养老金，主要是个人缴费的钱数全部进入个人账户，退休时个人账户的余额除以退休年龄，确定的计发月数得出个人账户养老金。参加城乡居民养老保险，在个人缴费以外还有国家补贴。比如河南省按照200元档次缴费，政府补贴30元，按照5000元档次缴费，政府补贴340元。上海市按照500元档次缴费，政府补贴200元；按照3000元档次缴费，政府补贴575元。

如果我们个人账户，也就是个人缴费的钱数越多，相应的个人账户余额就越多。比如我们按照7000元档次缴费，进入个人账户可能是7300元。如果60岁退休个人账户即发月数是139个月，这样个人账户养老金就高达每月52.5元，而2880元只有每月21元左右。

城乡居民养老保险，关于参保人去世，所有个人账户剩余钱数都可以继承，也就是不会亏本。而灵活就业人员参保是不会的。

所以，只要我们参加了社保到60岁都会有一定的养老金待遇的。如果我们缴费钱数少，养老金也确实低。如果自己没有充足的养老积蓄，子女没有赡养能力，可以申请低保救助的。