我53岁，想买一份商业保险，这个年龄买合适吗？你们买了吗？
作者： 昆明财税服务平台
如果将商业保险作为一种理财工具，实际上理解有所偏差了。
保险实际上是一种财富管理工具，有效均衡人可能遇到的各种风险，比如说养老、医疗、意外等等。仅就商业养老保险来说，实际上是给人一份稳定的养老待遇，只要存活就能够领到一份稳定的养老金。当然这份养老金钱数是不会变的。
如果说个人破产了，永续发放的商业养老金是不会被取消的。熬过破产期以后，相应的待遇还会有。
如果说参保人死亡了，一般可以领取缴纳的保险费或者领取保单的现金价值。
这里边有一个“坑”，我们缴纳的保险费究竟属不属于自己？只要我们把保险费交上，过了15天的犹豫期，这笔钱就完全跟我们没有关系了，这跟理财是不一样的。
参保人可以享受到的，实际上是保险公司按照条款支付的保险待遇或者保单的现金价值。
大家都知道，保险公司雇用了大量的保险工作人员，根据有关报告显示保险从业者至少800万，2019年收取原保费4.3万亿元，保险赔付支出仅1.3万亿元。当然像商业养老保险这样的投资产品，必须要长远规划，不能动用的。
保险扣除保险代理人的佣金、保险公司的管理费用、附带保险的其他保费等等，剩余的部分才是保单的现金价值。
如果说年轻时参加商业养老保险，有足够的时间积累，相应的养老金看起来还不错。如果已经53岁了再参加社保，可能领取的养老金会让自己心惊。
比如说某宝平台中的全民养老金，30岁参保一次性趸交1万元，60岁才每年领取养老金1010元。我们可以看到其缴纳1万元以后，保单现金价值只有8160元，7年以后只有9740元。仅仅这一部分积累，说实话，按比例计算每年能够领取511元的养老金就不错。记住我所说的都是每年领取，不是大家习惯意义上的每月领取。
当然也不要太小瞧这种保险，毕竟他还会有相应的现金红利派送，最好的情况也能领取几万元红利的，不好的情况红利当然是0。
如果说你投入12万元，每月领取511元的商业养老金，你会参保吗？我觉得，很多人都会直接把这笔钱做理财或者存银行了。
商业养老保险，保险期限动辄五六十年，长期来看利率风险很高，也是商业养老保险为什么不敢给出保证高利率的原因。目前来看，长期分红保险能够保障的利率最高也就是3.5%。目前，还有一些年金保险保证利率能达到4.025%。但是，参加了商业保险，先被人收取一大笔佣金、手续费，确实很多人是难以接受的。
所以，事后参加商业养老保险，还是看个人意愿了。
