今年45岁有68万存款，可以回山东老家养老吗？
作者： 昆明财税服务平台
作为山东人，当然欢迎人们回山东来养老。
有68万积蓄，想养老的话应该基本够了，但是应该做好财富规划。
第一，拿出20万元左右，参加灵活就业人员养老保险。等到60岁领取养老金，作为基本生活的保障。
现在在山东参加灵活就业人员养老保险，2021年的临时最低缴费基数是3457元，预计在年中公布全口径社会平均工资以后，会再次调整。缴费比例20%，每月差不多700元左右，一年8400元。
今年由于情况特殊，预计社会平均工资涨幅不大。但是，我国经济仍然会持续不断的发展，预计15年左右仍然会增加一倍以上，因此规划20万元。
灵活就业人员养老保险的待遇缴费15年最低基数现在每月能领取900~1000元，但其最大的优势在于年龄增长。2020年差不多也能增长90~92元，这样的增长速度对于养老金的保值、增值非常有必要，而且年纪越大增长的钱数越多。
养老保险最大的优势在于其稳定性，特别是未来我国实现养老保险全国统筹以后，这是全国一盘棋的思路。大家能够共享社会进步带来的成果。
养老保险是一份应对长寿的保障，会一直供养到我们去世为止，非常必要。如果自己存钱，谁也不知道二三十年后会贬值成什么程度。
第二，拿出10万元左右，参加职工基本医疗保险。有人建议参加城乡居民医疗保险，但说实话，个人认为还是职工医保更好一些。一方面职工医保报销比例高，另一方面还在实践长期护理保险。万一出现老年失能、失智，有护理保险也能大幅减轻家庭负担。
职工医保还有医保个人账户买药钱、门诊报销费用等等，重要的是退休以后只要缴足相应年限就不用继续缴费了，这样就会更安心。
年轻时，本身就要为老年考虑，因此为老年提供更高的保障还是有必要的。
第三，还是建议找一份工作，再积攒一部分积蓄。68万元，扣掉上面的基本规划就已经只剩38万元。即使筹划20年的花费，平均每年支出只有1.9万。这样的支出水平已经非常的低了，山东省2019年人均消费支出是26731元，还没有考虑到买房和买车的费用。
到山东老家可能会有自己的老宅子，修葺一下也得10万、8万，所以还是再找一份工作，再挣一部分积蓄的好。毕竟45岁就不干活了，光花钱也不像话。
第四，做好积蓄的保值增值。五六十万元，如果购买银行的大额存单，年利率也就在4%左右，这样的收益率一般跑不赢通货膨胀和大家的收入增长。
建议以每月3000元左右的额度进行基金定投，设定目标收益率是年化10%左右。当收益率达到目标以后，及时退出并重新开始定投，这样就能够有效获得比4%更高的收益。
但是60岁以后，要逐渐将投资于股票型基金的钱逐渐转化为存款等理财产品，这样更安全。老年以后的的投资就尽量远离风险。
这就是有关建议，希望能够与大家分享一下。大家有什么好的看法呢，可以交流一下。
