灵活就业人员社保是个人缴纳全部费用，但如果年限不够，只退还个人部分，统筹部分却不退还，这样合理吗？
作者： 昆明财税服务平台
〔职说社保〕观点: 没有规矩不成方圆，不符合退休条件，只退个人养老保险部分，这是《社会保险法》定的规矩。但是，就灵活就业人员而言，退社保个人部分肯定不划算。如果您或者家人朋友也存在类似的【退休时养老保险不足15年】的疑惑，不妨搞懂这3个问题再决定，避免吃亏。
根据《社会保险法》第十六条规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
也就是说，参保人只要法定退休年龄时，养老保险缴费年限(含视同缴费年限)累计满15年，就符合领取养老金的资格，办理完退休就可以领到无时间限制的养老金待遇，就算是长命百岁，养老金也会形影不离，而且根据经济发展适当调整增加。
但是，法定退休年龄并不是唯一的条件，如果退休时养老保险累计不足15年，可以申请延期缴费或者转城乡居民社保，只要累计够15年这个必要因素，就可以领到养老金，只不过，退休早晚只影响领取养老金的年限多少。
以北京市为例，灵活就业人员缴纳自由职业者社保，包含养老、失业和医疗保险三个险种。自由职业者社保的缴费基数根据上一年度职工月均工资的60%～300%作为区间，个人可以根据经济状况自行决定缴费档次。
如果选择最低档基数缴纳自由职业者社保，则养老保险缴费为3613×20%=722.6元；失业保险为43.36元；医疗保险缴费固定为453.82元；自由职业者社保三险月合计为1219.78元。
但是，如果参保人因个人原因导致退休时养老保险不够15年而退费，只能退还养老保险8%的个人账户储存额的部分，也就是每月只能退回3613×8%=293.84元。
小结:灵活就业人员按照最低档缴费每月1219.78元，而如果因个人原因退社保费，失业保险和医疗保险费用只能缴纳了及时享受社保福利待遇，不可退，能退的话只有养老金293.84元，相当于925.94元纳入国家统筹基金白白浪费了，肯定不划算呀！
注:灵活就业人员缴纳养老保险12%部分进入国家社会保险统筹基金，待员工符合退休条件，办理退休时，折算成基础养老金，按月发放给员工，安度晚年。
第3个问题:退休时养老保险不够15年，如何才能领取终生受益的养老金？退休时，养老保险不足15年，建议遵循的原则:六十岁前可以累计缴纳15年养老保险，就选择延期缴费；六十岁前累计不足15年，优先转城乡居民社保。
《关于完善城镇职工基本养老保险参保政策有关问题的通知》的文件精神，正常女性灵活就业人员的退休年龄是55周岁。
虽然，这个规定只是一个参考文件，强制力度不大，但是，全国大部分城市已经按照自由职业者社保55岁法定退休年龄执行。除非个别城市一直按50岁或者参加工作满10年按50岁退休之外。
也就是说，如果女性参保人55岁时缴纳超过10年养老保险的话，可以延期缴费至累计够15年，就可以办理退休，领到职工社保标准的养老金啦。
如果是男性参保人，法定退休年龄都是60周岁，如果法定退休年龄时缴纳自由职业者社保够15年，就正常按照职工社保标准领取养老金；如果不足15年，需要延期缴费很长时间，且不想晚领取养老金，可以在户籍所在地缴纳城乡居民社保，退休时一次性补缴够15年，就可以领取城乡居民社保标准养老金。
退休时养老保险不足15年，参保人选择退社保费只是解决不能领到养老金的办法之一，而且是最不明智的办法。
因为，退社保费只能【退养老保险个人部分、主动放弃终生受益的养老金和医疗报销福利】。所以，退休时养老保险不足15年，可以根据【经济状况和缴费年限】，选择延期缴费或者转城乡居民社保领取养老金，才是最划算的决定，受益终生！
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