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48岁才开始缴社保，是不是有些晚了呢？

现在很多人看着父母或者其他老人退休后领取职工养老保险待遇，每月都有固定的收入，而且年年增长非常不错。因此也逐渐愿意接受缴纳职工养老保险了。

可是有些人行动的比较晚，年纪已经48岁了，这种情况下缴社保划不划算呢？

实际上我们国家有职工养老保险和居民养老保险两大类，首先说职工养老保险。

首先明确的一点是我们国家灵活就业人员不可以补缴社保。2016年人社部《关于进一步加强企业职工基本养老保险基金收支管理的通知》中明确，对城镇个体工商户和灵活就业人员，不得以事后追补缴费的方式增加缴费年限。主要是追补缴费跟我们的按月按时缴费要求是完全相悖的，企业可以通过补缴方式增加缴费年限，但是需要承担5/万的滞纳金。可是个体工商户和灵活就业人员，由于没有会计凭证等资料，无法证明其当时有固定的收入和稳定来源，难以确定其当时是否符合参保条件。通过追补缴费方式增加缴费年限，明显会增大我们养老保险基金的负担，对于其他按时缴费的人员也是一种不公平的待遇。所以，国家不允许灵活就业人员补缴。希望能够更人性化的放开承担滞纳金补缴的方式，这也是对灵活就业人员和企业就业人员的一种公平。

企业人员可以补交，不过需要提供相应的会计凭证等材料，同时承担滞纳金。

如果到达法定退休年龄，缴费不足15年，那么只能延迟退休，继续缴费。

女职工的法定退休年龄一般是50岁或者55岁，男职工的退休年龄是60岁。48岁开始缴纳社保，一般需要63岁才能退休。对男职工才延迟三年退休，很多人觉得可以接受。对于女职工，一些人觉得很亏本。不过没办法，谁让我们没有提前交费满15年呢。

不过总体上我们要根据人均寿命来看的话，全国人均寿命大约是76.4岁左右，女同志大约在78岁。所以，应当还有13~15年的待遇领取时间。理论上来说，10年左右能够领回本金，后续几年肯定能连利息一起领回来。但是毕竟有一定的早逝风险。

另外，48岁开始缴纳社保，我们社保缴费会年年增加，等到63岁，我们能不能承受得住缴纳费用也是一个未知数。

所以，一般不建议到达法定退休年龄后延迟退休继续缴费。建议提前缴费满15年，交的时间越长，退休待遇越高。

48岁就没有养老保险，可以参加了吗？当然有，要为了建立全民覆盖的养老保险体系，专门建立了城乡居民养老保险制度。

城乡居民养老保险到达60岁时，可以一次性补齐15年。

城乡居民养老保险缴费档次非常灵活，从100元到几千元不等。各地可以根据经济社会发展情况，设立自己的缴费档次。青岛市的最高缴费档次达到了12,000元。

城乡居民养老保险缴费全部进入个人账户，万一去世可继承，不存在亏本的可能。而且每年缴费国家都有一定的补贴，青岛市分为30元，60元，80元和100元4个档次。1500元以上缴费档次，可以享受每人每年100元的补贴。相当于缴费1500元，进入个人账户1600元。

这种情况下，可以根据自己的收入情况，选择灵活的缴费档次缴纳社保。

如果我们退休需要1000元的养老金，青岛市的基础养老金是168元，这样我们个人账户养老金需要832元。而个人账户养老金等于退休时个人账户的累计余额，除以退休年龄确定的计发月数，60岁退休是139个月。这样我们只要做到退休时个人账户有11.5648万元就可以了。如果我们按照1万元档次缴费，13年累计缴费本金可以达到13万元，同时再加上国家补贴和累计结余利息，这样我们退休后的养老金就能够超过1000元。

48岁，已经不适合缴纳职工养老保险，可以参加城乡居民养老保险，这样保障会更高一些。