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这句话的源头

“中国35岁以下，有56%的人未开始储蓄”，这一句话的来源于富达国际与蚂蚁财富联合发布2018《中国养老前景调查报告》。

实际上《报告》指出，仅有44%的年轻受访者开始为养老退休存钱。

“开始为养老退休存钱”和“没有开始储蓄”是完全两码事情。

这突然让我想到了我们家庭，有两个儿子（老大11岁，老二2岁）。我认为我们家目前的所有积蓄，都是为孩子未来上学教育、买房或者结婚使用。青岛市西海岸新区一套新房子现在至少200万，真的压力山大。

因此，我们家又怎么可能有积蓄给我们用来养老呢？我们甚至连父母得病的医疗费都没有考虑。

所以，传统思想影响了我们对这些人对养老储蓄这件事情的认识。

未来我们应该如何养老？就我们家庭来说，应当首要的是依靠未来的养老金了。我和妻子都有养老保险，未来退休的话养老保险至少能够缴费30年到35年，按照现在的购买力水平，应当每月养老金能够在2000~2500元之间。

至少老了之后，维持基本生活没有问题。甚至还有一部分钱可以用来积蓄，应对大病医疗。由于有职工医疗保险，负担还会轻一点。

万一得了大病，未来很有可能需要孩子们帮忙了。实在不行，退休后打点零工吧。

家庭并没有配备商业医疗保险，主要就是商业医保费用太高，两个人每年至少1万元支出。对于年收入10万元以下的家庭，可能负担太重了。

目前，我们的家庭可能比较有代表性。

实际上调查结果也差不多，目前的年轻一代准备如何养老呢？28%准备依靠政府养老金，30%就靠自己的现金储储蓄，只有16%准备依靠有收益的年金，11%准备退休后兼职，6%准备干包租公的事儿，5%依靠子女支持，2%依靠证券股票的收入，2%靠卖房子，1%靠遗产继承。

这个结果也显示了，为什么我们国家还有一半以上的年轻人没有参加职工养老保险的原因。很多人还是不相信养老保险，宁愿把钱拿在手里。

很多人年轻的时候并没有储蓄养老金，多数人都打算40岁之后开始储蓄养老金。

实际上我们过去20多年的经验也是这样，如果我们20多岁就开始储蓄养老金，不仅会被人笑话，而且货币贬值速度会非常快，收益率远远赶不上工资的增长速度。

因此，很多人打算40岁之后开始储蓄养老金。但实际上那时候正值儿女结婚，父母照顾的高峰期，很容易打乱计划。这样会导致养老金储蓄不足。

根据调查显示，中国的年轻人认为他们未来至少需要163万才能够满足养老。所以，往往计划赶不上变化，很有可能等他们老去的时候攒不足养老金，只能维持很低的生活水平。

因此，还是建议趁年轻缴纳养老保险划算一些。至少我们的养老金待遇是跟退休上年度社会平均工资相挂钩的，不会出现通货膨胀。