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很多人想知道养老保险缴费满15年能领取多少养老金？但实际上大家在理解这一政策的时候存在好多误区。

第一，养老保险缴满15年，只是达到了办理退休的最基本条件之一。《社会保险法》规定，到达法定退休年龄，养老保险缴费累计满15年，就可以享受基本养老金待遇。

第二，养老保险退休待遇是多缴多得，长缴多得。很多人认为，退休后的待遇大家会基本一样，或者跟工龄挂钩。实际上跟养老保险待遇相挂钩的因素有很多，缴费基数也是一个重要因素。

第三，退休时间早晚退休待遇不一样。我们的退休待遇是跟退休上年度社会平均工资挂钩的，同样我们的退休年龄也会影响个人账户养老金的计发，一般来讲退休越晚养老金越高。

我们的养老保险待遇计算公式比较特殊。因为我们不仅要考虑现在缴费人员的退休待遇，还要考虑到以前人员的退休待遇。

关于企业退休人员，国家规定在建立养老保险个人账户以前参加工作的人员额外计算过渡性养老金。

关于机关事业单位退休人员，国家规定在实施养老保险制度改革以前（2014年10月），已经参加工作的人员计算过渡性养老金。

除上述两类人员之外，其他人员社保缴费产生的养老金待遇就只有基础养老金和个人账户养老金两部分构成了。

根据我们的养老金计算公式，不管我们是缴费15年还是缴费1年，甚至缴费一个月，都能对养老金产生额外的增加。

增加的养老金待遇，都是通过统一的基础养老金和个人账户养老金计算公式可以计算出来。

基础养老金待遇计算公式：

基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

简单点说，我们普通职工缴纳社保的上下限是社平缴费基数60~300%，对应的缴费指数就是0.6~3。

这样我们缴费一年产生的基础养老金待遇实际上就是0.8~2%的退休上年度社会平均工资。

缴费基数不同，基础养老金待遇不一样。

个人账户养老金计算公式：

个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户里的钱数实际上是我们每月缴纳社保后，社保基金每月划入养老保险个人账户的钱数。

具体钱数等于缴费基数×8%。

记账利率。个人账户里的钱数，实际上每年也计发利息，又叫做记账利息。从2016年开始，国家统一发布职工基本养老保险个人账户记账利率，近年来分别是8.31%、7.12%、8.29%。远远超过了银行理财利率。希望这也是一个常态，大家参保的积极性就会更高。

养老金的具体计算。如果我们没有到退休时间，理论上是计算不出个人账户余额的。

其实，基础养老金也一样，不到退休就不知道退休上年度社会平均工资究竟是多少。只是有一个差不多的比值。

不过，如果我们假设每年的个人账户记账利率，跟社会平均工资增长率一致的话，这样我们也可以求出一个跟退休上年度社会平均工资相挂钩的比例。

如果我们按照60~300%缴费基数缴费一年，社会平均工资增长率和个人账户记账利率一致，如果是60岁退休个人账户记账利率是139个月，这样每缴费一年增加的个人账户养老金是0.414%~2.07%的退休上年度社会平均工资。

最终基本养老金待遇就是两项合计的待遇，大约是1.214~4.07%的退休上年度社会平均工资。

如果社会平均工资是6000元，那么，养老金待遇理论上每年缴费增加的养老金大约在73元到240元之间，缴费15年退休待遇大约是1095元到3000元之间。

上述待遇只是退休那一刻的待遇，实际上养老金还会按照国家的正常增长机制，根据社会平均工资增长情况和物价增长情况不断增加。商业养老保险和自己储蓄的养老保险是不可能随意增加养老金的。

养老金低水平的人群，增加的比例会高一些，以保障他们的养老金增长速度不低于社会平均工资增长或者物价增长速度。他们至少能够维持基本生活水平不变，甚至略有提高。

所以说，参加职工基本养老保险是最合算的。