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每个人都对自己的积蓄很关注，既希望它们安全，又希望它们高收益。

确实，存款是最安全的一种方式。我们国家有存款保险制度，对于同一储户在同一家存款机构的所有存款本金和利息，50万元以内，如果银行倒闭，可以得到全额偿付。当然，至今也就一家海南发展银行倒闭。目前我们有4588家银行金融机构，倒闭的概率实在是低。

如果仅考虑银行存款，一般只有这样一些选择：

第一，活期存款。活期存款，基本不用考虑利率是0.3~0.35%，非常低。他唯一的优点是流动性最强，想什么时候取就什么时候取。对于个人理财，并不是好方式。

第二，定期存款。从2015年开始，国家实施利率市场化，各大银行在吸引定期存款方面也会给出一定的优惠利率，一般在国家基准利率上上浮20~30%。国家基准利率目前是一年期1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。目前三年整存整取存款利率一般在3.3~3.575%之间。

第三，大额存单。这也是国家2015年开始，实施的一种新的存款工具。起步线非常高，个人最低20万元，机构最低1000万元。利率上浮线也非常高，一般在基准利率的40~55%，利率能够达到4.2625%。

除了以上种类，实际上我们还可以选择银行。一些吸储压力比较大的银行，特别是地方性中小型银行和民营银行，他们往往给出的优惠利率更高，高的能达到5~6%。不过这些优惠利率一般是3~5年期存款。

银行理财产品也不要忘记，虽然安全性不如银行存款，但是也很少出现亏本的情况。尤其是一些结构性存款理财产品，还是能够完全实现保本的。根据某金融平台公布的信息显示，4月份银行理财产品的平均收益率是4.26%。如果我们持有的时间比较长，年化收益率完全能够在4%~5%之间。

国债也是一款大家耳熟能详的优质理财产品。安全性没得讲，是有国家信用做保障，跟存款保险制度是一样的。收益率也不低，目前储蓄国债电子式三年期票面利率是4%，按年付息。五年期储蓄国债电子式票面利率高达4.27%。

总体来看，比较安全的理财方式就上述一些。

风险性较大的理财产品有股票基金、债券基金等基金类产品，另外还有一些信托产品，其实也包括P2P平台理财或者民间借贷。

综上所述，风险和收益是成正比的。只要我们的收益越高风险就越大，关于民间借贷当我们收益率超过8%的时候就会很危险，收益率超过10%就要冒着本金全部损失的风险。所以，既安全又高收益的产品，利率也就在4%到5%左右。