为什么说买房要尽量多贷款？
作者： 昆明财税服务平台
有人说买房尽量要多贷款，否则不划算。这是什么原因呢？贷款主要考虑两个方面：第一，杠杆。第二，收益率。
贷款越多杠杆越高目前，我们首套房政策允许的贷款比例是30%。二套房的贷款比例各地并不相同，有的地方是50%，有的地方是70%。
这样我们原先可以购买一套房款的钱，分别可以购买3.3套、2套和1.4套房。这就是杠杆。
过去的时候我们的房价高速增长。如果我们手里有100万，原本只能购买一套100万的房子，而通过杠杆作用以后可以购买三套住房，手中还有10万元。
付出首付90万，贷款210万元。在过去贷款利率低的情况下，手中10万元可以偿付一年左右的房贷。
如果一年之后房价增长到120万一套，我们将房子卖掉偿还完贷款，手中至少有150多万。也就是说通过炒房一年就能够挣50%，而全款买房只能挣20万、20%。
实际上，一些人可以通过首付贷，让房贷的首付比例降低至10%甚至更低。当然这样风险更大。有些人还有一些另外的目的，就是万一房价跌的厉害了，直接把房子抵给银行。当然，这种做法除非是不以自己的名义买房让别人承担不守信的后果。
所以，使用贷款买房的目的，实际上是看中未来房价上涨，以获取更高的收益。
根据目前房贷利率的政策，首套房贷一般比基准利率上浮10%到20%，二套房贷一般比基准利率上浮20%~30%，相应利率能够达到5.4%~5.8%。10月份以后将会使用最新的银行贷款市场报价利率（LPR），目前5年期是4.85%，各地一般要求房贷利率要上浮60个基点。
5.4%~5.8%的贷款利率真的不高。我们可以从民间借贷10%到20%的利率可以看出，通过住房贷款还是有非常大的套利空间的。甚至现在一些企业发行的债券利率都能达到10%~15%，比如恒大发行的美元债。
比如手中有一套200万的房子，左手倒右手，将房子报价提升成250万，首付75万，贷款175万。贷款20年，1.2倍基准利率（5.88%）的情况下，每月还款1.26万元，一年只需要支付15万元的分期贷款。可是，175万元如果放贷，即使10%一年都有17.5万元的利息。如果15%或者20%呢？绝对会有人铤而走险。
除了商业贷款以外，实际上我们还有利率更优惠的住房公积金贷款。5年期以上的住房公积金贷款利率只有3.25%，远远低于很多普通银行理财产品4%~5%的收益率。
所以，很明显还是多贷款划算。
实际上，我们仍然有一些人并不适合做贷款。比如年龄较大收入较低的人，未来收入不稳定，可能凑齐首付就是极限了。这种情况下如果多贷款，一旦出现无法及时偿还贷款，产生信用违约甚至很有可能把自己搞破产。
安全性需求高的人也不适合多贷款。贷款需要支付5.4%~5.8%的利率，但是很多人并没有这样的高收益理财工具，因为他们并不敢冒着高风险去放贷。一旦借款人无法偿还债务，那么自己就搭进去了。
所以，凡事都有条件，一切请量力而行。
