有社保到底要不要购买商业保险？
作者： 昆明财税服务平台
有社保究竟要不要再购买商业保险，这确实是值得商榷的问题。不过如果你对社保政策了解比较深，可能会发现原来社保和商业保险关系是非常紧密的。
社会保险和商业保险保险，一般是通过风险共担的模式，大家对可能发生的事情共同缴纳保险费，对于达到约定的情形的参保人支付保险待遇的情况。不参加保险是不能享受保险待遇的。
社会保险是国家通过强制征缴等方式建立的，用于特定目的的保险。比如我们的社会保险主要是保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下，从国家和社会获得物质帮助。社会保险中的养老、医疗和失业保险是职工和用人单位共同承担的，生育和工伤保险全部由用人单位承担。
社会保险的进阶模式是社保税，这已经脱离了保险的概念，成为了税收。社保税的强制性更强，待遇会更加平均，主要是用于调节社会收入分配差距，相对而言性价比会低的多。
商业保险是通过参保人自愿参加的方式，大家通过保险合同与保险公司约定保险费的缴纳和待遇情形等情况。
商业保险是社会保险的补充。商业保险更注重于偶然性，比如说意外保险。社会保险更注重于基础保障，比如养老、医疗、工伤、生育、失业等保障。一般来说，商业保险是社会保险的补充。
比如说商业保险有养老金，可以补充社会养老保险的待遇不够高的特点。因为我们的养老保险缴费，缴费基数最高不超过社会平均工资的300%，这样的缴费就限定了养老金的最高上限。职工基本养老保险缴费，只能逐月缴纳，不能一次性趸缴或者补缴。商业保险，是通过复杂的精算计算而来，商业保险公司亏本的概率极低。
医疗保险方面，商业医疗保险除了可以进行二次报销以外，实际上还会提供额外的保障。比如说大家所熟悉的大病医疗保险，是在国家基础医疗保险只上的额外报销，大病医疗保险都是由商业保险公司承担的。
另外，像一些意外的保险，可以在工伤保险以外进行额外赔付。
不过，生育保险和失业保险商业保险公司是不参与的。因为，这两种保险主观能动性太高了。如果不是强制缴费，保险公司100%会亏。
实际上，商业保险还有一些特别的保险，比如说意外保险、重疾保险等等。这两类保险，实际上都是社会保险不覆盖，但是有必要参加的。只要有经济能力可以，可以参加一下这样的保险，确保出了意外也能得到生活的保障。尤其是意外保险涵盖的各种意外情况非常多，大家最熟悉的就是交强险，还是强着缴费的。
其实，国家最基础的是低保救助，属于社会保障的范畴。国家对于低保家庭的人员，会免费给其代缴城乡居民养老和基本医疗保险。
普通家庭如果不参保是不会有保险待遇的。普通职工在单位工作，实际上就应当参加社会保险。单位没有参保，劳动者可以投诉维权。
商业保险，除了风险性较高的意外保险，其他的补充保险都应当是较高收入家庭参加的保障。一般来说，拿家庭年收入的10%用来参保是正常的支出。
