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20年后的100万应该不够养老的。因为这里面有太多不确定的因素了。

第一，20年后的100万究竟值多少钱？20年前，人们普遍挣着几百元的工资。社会平均工资也就1000元左右，而现在社会平均工资早已经达到了六七千元。按照这一比例计算，20年后的100万相当于现在的十七八万元。够养老吗？

相对而言，职工的工资水平才是人们收入水平最重要的体现。随着社会的发展，职工工资水平也会越来越高。更何况20年后退休，为了考虑到我们养老，实际上我们需要考虑到四五十年后的物价水平，100万真的不够。

第二，100万要花多少年？虽然说现在把100万存到银行，每年能有4万元左右的利息，平均每月3300元左右，可以无限制的提供养老金。可实际上呢？随着社会的发展，投资理财收益也会变化。另外，再加上货币贬值的因素。为了保障养老金的购买能力，肯定不能够只靠利息养老。一旦动用本金，利息收入又会减少。所以，这也是一个矛盾。

一般来说，动用的是本金加利息，能够较好地解决这些问题。将100万分成20份，每年动用一份的本金和利息，可以供20年养老。可是20年以后呢？甚至30年以后呢？万一遇到长寿风险怎么办？

第三，真的能攒够100万吗？20年攒下100万，差不多相当于每年攒下3.3万元左右（攒下还会有利息）。有的人实际上是管不住自己的，有点钱就会买这买那。安全保管养老金，也是一个问题。

另外，个人万一遇到大病或者买房买车方面的支出，很有可能会动用自己的养老积蓄的。实际上，很多人努力一辈子也攒不下100万用于养老。

所以，准备20年后攒100万用于养老，真的问题多多。

一般建议根据自己的收入水平缴纳一份养老保险和医疗保险，未来能领多少养老金算多少养老金，多余的钱可以攒下来应对其他意外支出。如果按照100%基数缴费20年，养老金可以领取20%的退休上年度社会平均工资，加上一定额度的个人账户养老金。按照现在的水平也能达到一千六七百元以上。

更何况还有职工医疗保险，退休以后就无需缴费，直接享受医保待遇了，未来还会推动门诊报销，非常划算。