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大额存单的年化收益率与期限、地区、银行有着关系，期限越长年化收益率越高，不同的地区以及不同的银行有着不同的年化收益率。

50万元大额存单年化收益率3.85%，如果是三年期限时间，可能存款的银行为大型银行。如果是这种情况，题主可以在中大型不同的银行中找一找，有超过4%以上的银行同期大额存单。如果100万的资金年化收益率在4.125%，我认为寻找更高年化收益率的银行大额存单更为合适。

当然，题主的资金可能是机构资金。如果是机构资金就要看机构的资金充不充裕了，如果在资金充裕的情况下可以选择100万4.125%的年化利率大额存单。如果资金并不是很充裕的情况下，可以选择将100万拆分为两份50万做大额存单。虽然年化收益率要低上一筹，但流动性却能提升很多，如果遇到需要资金的时候，也能转让一份大额存单，损失一份大额存单的部分利息获得资金，而另外一份大额存单则不受影响。

如果是个人大额存单，我认为不管是50万还是100万，分为多份选择不同银行的大额存单会更加合适。

一般大型银行大额存单的年化收益率要低于中小型银行、城镇银行、乡村银行、民营银行等。虽然从银行体量的角度讲，中小型银行的风险要大于大型银行，但大额存单是存款而不是理财，不同的银行，原则上大额存单的风险系数是一样的。

分为多份能有效提升资金的灵活性，如果有着需求资金的情况，只需要转让对应数量的资金而不需要将所有的大额存单进行转让，这样能减少利息损失。并且，不同的银行有着不同的年化收益率，也能有效提升年化收益率。