部分国有银行三年大额存单利率为3.35%，储户还有必要办理吗？
作者： 昆明财税服务平台
前几年大额存单非常受到大家的欢迎，而大额存单之所以非常受欢迎，有两个重要的原因。
第一大额存单利息比普通定期存款高。
前几年有一些大银行三年期大额存单可以给到4.18%的利率，而普通定期存款最高也只不过是3.85%；个别小银行甚至可以给到5%以上的利率。
第二、流动性比较好。
在2020年之前，大额存单是支持提前支取的，而且提前支取挂档计息，利率是按照支取当日同期挂牌利率计算，比如存满两年提前支取可以获得3%左右的利率，而普通定期存款提前支取只能按活期利率计算。
也正因为大存单利率高，而且流动性比较好，所以即便大额存单门槛比较高，至少需要20万以上，但仍然非常受到大家的欢迎。
但是从2021年6月份之后，在利率自律机制对各大银行存款利率进行限制之后，各大银行的大额存单利率已经有了明显的下降，目前很多大银行的大额存单利率最高都只有3.3%左右，20万档的甚至只有3.25%的利率。
目前大额存的利息跟前几年相比，已经有了明显的下滑。
更关键的是从2021年开始，在监管部门要求之下，目前各大银行大额存单已经取消提前支取挂档计息的做法，这意味着目前大额存单提前支取跟普通定期存款一样，只能按活期利率计算，而目前活期利率只有0.3%~0.4%之间。
所以从实际情况来看，大额存单最吸引人的两个地方已经没有了，目前跟普通定期存款其实没有什么两样，所以吸引力也大幅下降。
在存款市场出现变化之下，如果某大银行三年期大额存单只给到3.35%的利息，我个人认为其实不值得去存，因为大家有更好的选择。
第1种选择是购买国债。
储蓄国债安全性跟存款一样，都是保本保息，基本上没有什么风险。
但是目前储蓄国家的利率要比各大银行大额存单利率更高些，目前三年期储蓄国债利率是3.4%，5年期储蓄国家利率是3.57%，这个利率要比国有大银行大额存单利息更高一些。
更关键的是，目前国债仍然支持提前支取挂档计息，提前支取只需要扣除一定期限的利息之后就可以，所以国债提前支取获得的利息明显要比大额存单更划算。
第2种选择在小银行存款。
尽管目前银行整体利率比较低，但不同银行存款利息差距还是比较大的，从整体来说，国有6大行以及12家股份制银行，还有一些全国性城商行利率比较低，这些银行整体利率基本上都不超过3.5%。
但有一些小银行，比如信用社，村镇银行，农商行，民营银行，他们给到的利率仍然要比那些大银行更高，目前很多小银行三年定期存款可以给到3.5%左右，5年定期存款利率可以给到4%左右，个别银行甚至可以给到4.25%。
假如大家对流动性要求不强，那在小银行存款可以获得更高的利息。
可能有些朋友担心这些小银行安全的问题，认为这些小银行规模太小，跟国有银行安全性没法相比。
其实大家的这种担心完全没有必要，无论是大银行还是小银行都是正规的银行机构，都是受到人民银行以及银保监会的双重监管，日常的各项考核跟大银行是一模一样的，所以从整体来说，小银行的安全性也非常高。
只要大家通过正规的渠道去办理存款，基本上不会有安全问题，到期之后都是可以连本带息拿回来的，而且无论是大银行还是小银行，50万之内都受到存款保险条例的保护，所以没有任何风险。
结论
如果大家真的有20万块钱以上，虽然可以购买银行大额存单，但按照目前大额存单的实际表现来看，我不建议大家这么做，大家可以购买一些小银行的存款或者国债，这样可以获得更高的利息。
