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大额存单按月付息与到期一并付息，如果年化收益率是一样的，那么按月付息会划算一些。但是，二者年化收益率不同，按月付息方式的大额存单年化收益率明显低于到期付息的大额存单，那么就需要对比按月付息的综合利息是否高于到期付息方式和的大额存单，如果计算得出的收益率高一些则为划算，要是低一些则是不划算。

大额存单按月付息的方式，能吸引更多高净值储户认购。但同一银行给出的年化收益率按月付息一般会低于到期付息的大额存单。大致是将付息部分的资金按照复利的方式相见，整体来说按月付息的大额存单会接近到期兑付的大额存单年化收益率。

当然了，两个不同方式的大额存单在年化收益率没有较大差距的情况下，利息按月结算的大额存单会更为合适一些。因为能有效提升资金流动性，就算是有一定资金的需要，每月还有利息收入。但是，到期本息支付的大额存单只能是转让大额存单获得本息，这样难免会造成利息的损失。

20万元大额存单，我认为不能单一的认为按月付息还是到期支付利息两种方式哪一种合算，而是哪种方式适合自己，哪种方式才是最合算的。

有一位朋友，在一家银行选择了三年按月付息的大额存单。本来按月付息每个月都有利息收入，能有效提高自己资金的流动性，就算是一时间有应急情况，自己也能简单应对一下。但是，中途还是出现了紧急需要资金的事情，只能是到银行转让该大额存单，损失了一些利息。

那么，对于这位朋友而言，当时要是选择其他方式的搭配式理财可能利息损失就会降低很多。

所以，按月付息的大额存单也好、到期付息的大额存单也好，两个产品都很合算。但，合算的基础上，还需要合理。