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投资理财，没有最大化，只有合理化。如果题主想着投资最大化，可能一百万存款，最后“影子”都看不到，毕竟高收益的背后是高风险，本金承担的风险越大、潜在亏损的幅度越高，可能获得的收益也就越大，不过，绝大多数投资者在高风险的背后，不是大赚特赚，而是巨亏。

个人认为，题主手里有一百万存款，最合适投资理财实现回报率最大化的方式就是合理化。利用合理配置的方式，在可承受的风险系数以内将回报率最大化，这样既能满足提升回报率的需求，又能满足资金安全。

1、将50%左右的资金投资低风险的银行存款。银行存款也分为很多种，不同期间的普通定期存款、大额存款、大额存单等。题主一百万的50%，也就是50万元。现在大额存单的年化利率虽然较去年有所下滑，但一般银行三年期的年化收益率仍旧在3.8%-4.2%之间。

作为低风险的银行存款来说，3.8%-4.2%的年化收益率，已经是十分不错了。再者，大额存单的门槛为20万元，可以分为两部分进行，再将10万元放在大额存款中。这样，既能满足可能潜在发生急需资金的情况，又能很好的提升年化收益率。

2、将50%的资金投资债券基金、股票型基金以及股票。债券基金，虽然有中低风险，也有中等风险以及中高风险，对本金有着不同的风险。但，可以通过选择常年保持正利率的产品，以及相对低风险、稳定的产品来区分，尽量在风险系数低的情况下提升年化收益率。

股票型基金也分为很多种，尽量选择价值型基金，因为相对风险较低。投资股票的资金也是如此，选择价值方向的蓝筹股投资，而不是投机。

这样，虽然资金承担着一些风险，但整体的风险系数适中。如果遇到好的行情，价值方向的收益性也是不错。如果遇到不好的行情，价值方向的风险投资，相对损失也是有限。