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朋友们好，这位投资人有10万余钱，想了解是该存款还是理财，如果存银行，或理财，他比较信任，中，农，工建，四大国有银行（目前是6大国有银行，包括邮政储蓄银行）。想让推荐点，靠谱的产品。

首先，对这个朋友的理财需求做个分析：

1，手里有10万，余钱。很显然这10万元，属于闲置资金，需要充分发挥时间价值的效应来保值增值，而且很迫切，

2，没有什么好的产品推荐。这位投资人的理财经验，还不十分丰富，对产品了解的还比较少一些。有待逐步的积累，相关的知识和经验，

小结：从以上分析来看，商业银行存款，加国有银行稳健理财，相对适合。即便捷有正规可信，而且组合分散了风险。

其次，来分享一个，存款加理财的，10余万闲钱理财方案：

1，6万元商业银行，5年期，按月付息存款。年化利率5.05%。利息月月会收到，提前支取的风险有效分散，存款保险保障，省心便捷安心。整个10万元理财的稳定基石。

2，3万元，国有大银行债券，Pr2级，低风险，净值定开理财。年化收益率5%~7%。安全性，收益率，流动性相对均衡。是一款深受欢迎的产品。10万理财，配置这个产品，收益更好。

3，1万元，开放式货币基金。可以灵活的申购赎回，流动性高，二级低风险。年化收益率2.5%~3%。10万余钱，理财，配置它，来应急，大大提升了稳定性。

小结：这个方案满足标题要求。

最后，来总结分析：

时代在发展，10万余钱，仅仅存款显然是不够的。

因此本文，提出了存款加理财的方案，而且分散了风险简便易行，总体低风险，为投资理财的朋友，获取收益，总结经验，赢得了宝贵的时间。