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朋友们好，这么投资人谈到自己，

对理财还不太了解，要求也不高希望年化4~5%。这位投资人还是很稳。本文就在此，结合标题有的放矢的，提供两个理财的思路。

第一个方案:大额存单。

1，据了解，目前，地方商业银行的大额存单，或者5万-10万起存的大额存款，三年期利率，

在4%~4.26%之间，正好满足，收益目标需求。

2，大额存单，是正规存款，享受存款保险保障，还可以转让和提前支取流动性灵活性极高，家门口购买便捷。

小结:这个方案适合中老年，或者不愿意承担风险，想要固定收益的投资人，安全稳，省心。

第二个方案:存款加理财方案。

1，10万元地方商业银行存款，年化4%左右。保本固定收益。

2，5万元大型银行，中低风险，三年期以内的净值理财，业绩基准在4.5%~6%。

非保本浮动收益，更好的发挥了，三年闲钱的效应，到期还可以续投。大银行总体上信誉较好，风险适中，适合稳健型投资人。

3，5万元，进取债券基金，非保本浮动收益，债券型基金有多种收益来源，是市场上深受，长期投资人喜爱的基金品种。力争年化5%~10%。

小结:这个方案，属于组合性投资理财，风险也有效的分散。适合，能够并且愿意，承受一定中低风险，适当提升收益率的投资人。

综上所述:20万三年用不到，投资理财存款储蓄，就要考虑到充分利用资金量，和时间优势，换取更好的收益率。

本文的两个方案，代表两种存款理财思路，供不同偏好的投资人分享。