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大额存单和智能存款，都是近几年才创新出来的新存款方式。

大额存单2015年6月15日才推出，是银行、存款金融机构向个人和非金融企业单位发行的一种大额存款凭证。

属于一般性存款可以享受到存款保险制度的保护，50万元以内，本金和利息全额保障。

单位存档个人起步至少20万元，企业至少1000万元，利率由于起点高也特别优惠，一般会在国家基准利率上上浮40~55%。

目前的央行基准利率是2.75%，上浮55%能够达到4.2625%。

智能存款

智能存款实际上是一些网络银行开发的一种更灵活的计息存款。存款期限并不确定，需要提取存款时达到多少时间就可以按照多少档次计算利息。

存款时间越长，利率越高。吉林亿联银行发布的亿联智存产品，约定最高满期复合利率到达6%。一年期定期存款利率是1.75%到1.96%。

国家规定的一年期定期存款利率是1.5%，如果是大额存单的话可以达到2.1~2.325%。所以，这些智能存款主要是想吸引大家存的时间更长一些，一年左右的利息并不是特别划算。

但是除了智能存款以外，其他的理财产品，利率会更高一些。比如我们常说的余额宝，理财利率仍然在2.6~2.9%左右。虽然它过去曾经创造过6.3%的辉煌，但是现在确实已经辉煌不再，仍然要比存款利率要高一些。

更多的银行产品，理财利率能达到3%甚至4%。

不过，时代是在不停发展的，随着十几家民营银行的获批，我们的网络银行产品越来越多。像蓝海银行推出了一款年利率5%的一年期理财产品叫做蓝宝宝。

所以，就短期来看银行理财产品，一般会比一年期银行存款收益率要更好一些。