保险作为投资理财产品合适吗？
作者： 昆明财税服务平台
商业保险本身就是一种常见的投资理财产品。保险是通过付出保费的方式，锁定稳定的财产和收入来源。
商业保险按照设计类型分可以分为普通型保险、分红型保险、万能型保险、投资连结型保险。
普通型保险主要指的就是纯消费型的保险，比如意外险、医疗保险等等。
分红险、万能险、投资连结险，都具有一定的投资收益功能。
通常是以约定一个保底收益，然后再约定一个浮动收益。比如，有这么一种红利保险。30岁一次性趸缴保费1万元，约定养老年金领取年龄是60周岁，基本保险金额1010元。
这份保险约定的收益率是3%，另外还有非保证利益——红利，红利最低是0，最高能达到3%左右。3%+3%，收益率是6%，也很不错。
我们交上保费之后，如果万一去世了，那么就会领取1万元的基本保额，不会亏本。很多人实际上看中的就是这一点——不会亏本。但实际上我们却亏损了收益。
这份保险的不利方面在这里：
如果参保人去世，只能返还保险金额和保单现金价值较高的一部分。前7年，最高只能返还1万元，也就是说如果我们急用钱选择退保，能够退还的现金价值少于1万元。
明明缴纳了1万元，存了七年却一分钱的收益没有？甚至本金还亏掉了，这算是什么事情呢？当然，如果我们算上分红的红利，最高分红的理想情况下，四年就能回本了。
其实我们购买保险，建立保单。保险公司肯定会收取一定的建账费用，建账费用中包含了手续费、管理费、保险费等各种费用在内。实际上，我们把交的1万元应当分两部分看待，真正用于储蓄的钱是8160元，剩余的1840元是给保险公司的费用了。这样一看，很多人可能就觉得亏本了。什么都没做，买保险立即亏掉了18%。所以，很多人就不愿意购买商业保险。
但是，说实话保险的好处在于其长期性和稳定性。
现在很多年轻人或者企业主，临时性的收入很高。比如有的网络主播表示自己年入百万，但吃的是青春饭，走一步算一步，根本不知道未来会怎样。对于一些企业主，经营好的时候可能一年挣个几百万，但是经营不好的时候，也会亏个底朝天。
如果他们一次性购买50万元的商业保险，结果会怎样呢？实际上等他们退休后，每年可以领取50,500元，直至他们去世为止。另外，从30岁一直到80岁，每年最高还有可能会有1万元到2.4万元的分红收益（最高收益预测）。
这种情况下你觉得合适吗？李嘉诚为每一个出生的孙子孙女都购买1亿港币的分红型保险，确保他们这一辈子都是亿万富翁，每月都能够领取几十万港币的分红。李嘉诚表示，真正属于他的财富并不是他的企业，而是他为他和家人购买的充足的养老保险。
所以，保险作为一种投资理财产品是绝对没有问题的，关键看购买的人了。
