如果手里有3万，想买5万的东西可以吗？你们会提前消费吗？
作者： 昆明财税服务平台
这是一个很矛盾的话题。
想买一样东西，但钱不够，人们会选择分期付款提前消费吗？
记没记得美国老太太和中国老太太关于房子的故事？这是改变中国人消费观念的一个重要故事。可惜据曾担任过住房制度改革课题组组长孟晓苏表示，这个故事是一名叫顾云昌的教授编的。但这个故事说明了一个道理，如果我们通过提前消费将这个物品购买以后，可能给我们带来意想不到的收获。
但是，世界上并不是所有商品都能够像房子一样给我们带来财富增值的空间以及居住的属性等等好处的。
所以，我们应当仔细思考，对于提前消费的商品进行仔细分析，看看有没有必要提前消费。
第一，财富工具类商品。对于财富工具类商品的定义，实际上是我们通过消费这一商品，为我们创造更多的财富或者收入增值空间。
生活中确实有这样的一些商品或者服务，能够让我们不断提升自己，不断增强我们的挣钱能力。
比如像一些大学生的学费分期和贷款，就是所谓的教育贷，这些应当坚决支持。有了更高的学历，就能够有更好的机会改变自己的命运。但年轻人涉世未深，千万不要落入“校园贷”、“砍头息”、“714高炮”等非法贷款陷阱。
虽然说在我们国家出现的不多，多数是只有贫困家庭的学生才选择贷款，但是在美国大学生的学费分期贷款是非常流行的事情。毕竟美国孩子18岁以后就需要自己独立面对社会，父母只要过好自己的生活，为自己的养老考虑就行了。美国大学生2018年的贷款再创新高，达到了1.5万亿美元，其中绝大部分都是学费贷款。
通过学费贷款，也能够让大学生们更好的认识这个社会，让他们为自己的生活去努力，而不是感觉上学是为了父母，只要未来给父母养老就好了。
这些工具类的贷款，还有一些创业补贴类的政策性优惠贷款。比如各地对于中小型创业者提供小额担保贷款，还有小额担保贷款贴息政策等等。
第二，生活必备类商品。生活必备类商品能够给我们的生活带来更舒适的生活环境，大家最熟悉的应该是房贷和车贷。
房子能够带给我们居住的属性，甚至儿女上学的权力，另外房子还有升值的空间。而车子呢？能让我们出现更便利，是现在交通的必需品。
如果我们不及时通过提前消费将商品买下来，不仅享受不到这些商品给我们带来的增值属性，而且还会有额外的付出。比如每月支付房子租金、交通出行也需要费用等等。
因此，这种消费一方面要考虑到自己的负担能力，另一方面也要考虑到购买商品能够给我们带来多少的附加收益。有的人有好几套房子了，再买一套也不会产生多大影响。有的人没有一套房子，一旦有了儿女就可以上学，自己就可以稳定居住，当然附加收益是不一样的。车辆也是一样的道理。
第三，生活日常消费类商品。不少人双11在网上买了一大堆东西，看样子11月的工资是肯定花光了。甚至有人几个月都翻不了身。这些消费主要集中在我们日常生活中的吃喝穿戴上。但这种消费实际上是太盲目了。
为了吃一顿好的饭，还要分几个月偿还；为了穿一件漂亮的衣服，需要花费半年的工资，这真的没有必要。虽然目前社会环境是这样，但是社会风气会改变的。美国人收入比我们高得多，但是他们在吃喝吃穿用度上更为实用的多。其实是比尔盖茨一双球鞋，一条牛仔裤也可以出门。没有必要花费几万元甚至几十万元去高级时尚的服装的。
生活日常消费类商品，你只要购买了就会增加自己未来的负担，减少未来的现金流，是并不值得的。它们并没有对自己产生多少良性的影响，这种提前消费并不推荐。
综上所述，我们在遇到提前消费的时候，不能说精打细算，但是要保持一种清醒的头脑。哪些重要，哪些不重要？一定要区分开来。
