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确实很多老年人临近退休的时候，对自己的养老金拿多少很忐忑。很想提前估算一下自己的养老金。不过，养老金计算并不是我们大家想象的那么复杂，大家可以根据养老金计算公式估算一下。

目前我们的养老金计算公式既是全国统一的，又兼具有地方特色。主要包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分。

（1）过渡性养老金，主要指的当地建立统筹账户和个人账户养老保险制度相结合以前的缴费年限，由于缺少个人账户养老金而做出的补偿。

以河南省为例，依据豫劳社养老2006年26号文件，河南省的过渡性养老金是本人的指数化月平均工资乘以视同缴费年限乘以1.3%。假设河南省1996年1月1日建立的养老保险制度，才开始缴纳养老保险的。1982~1995年底，大约有14年的时间可以视同缴费。

本人指数化月平均缴费工资等于退休上年度社会平均工资×本人的平均缴费指数。

本人的平均缴费指数实际上就是本人的平均缴费档次，如果我们始终按照60%基数缴费，平均缴费指数就是0.6。当然90年代我们的社会平均工资比较低，说实话当时的平均缴费指数还高一些。很少有人一直按照60%基数最低缴费的，一般都是这些年社会平均工资较高以后，大家参保负担较重，才选择的最低缴费基数。

假设社会平均工资是5500元的情况下，60%最低基数就是3300元，乘以14年乘以1.3%，结果是600.6元每月。

（2）基础养老金。1982年到2019年是37年工龄，由于平均缴费指数已经计算出是0.6，通过公式可以计算出基础养老金可以领取22.2%的退休上年度社会平均工资。带入社会平均工资5500元计算，每月可以领取基础养老金1221元。

（3）个人账户养老金。个人账户养老金非常好算，就是退休时个人账户的累计余额除以退休年龄确定的激发月数。一般是按照60%最低基数缴费，个人账户也能有五六万元，假设是5.1万元。由于55岁退休，养老金个人账户的计发月数是170个月。这样每月可以领取300元的个人账户养老金。

三项待遇一加大约是2121.6元。这一退休待遇水平可能不是很高，主要原因还是我们的平均缴费指数再加上社会平均工资水平有点低了。

（4）养老金增加。

不过，这并不是我们一辈子的退休待遇，每年我们养老金也会根据国家统一公布的养老金调整方案进行不断调整的。

按照河南省2019年的退休养老金调整方案，会增加养老金多少呢？

（一）定额调整。所有退休人员会每人每月增加基本养老金47元。

（二）挂钩调整。缴费年限每满一年每月增加基本养老金1.3元，37年工龄会每月增加48.1元。

按养老金水平调整是按照2018年12月本人基本养老金水平的1.6%增加，增加33.9元。

以上合计，大约每月增加129元。不过，每一年养老金的调整都只是针对上一年度12月31日之前办理了退休手续，领取了退休待遇的人。因此如果调整养老金的话，需要等到2020年了。

当然还有倾斜调整部分，不过是对高龄老人的倾斜照顾以及养老金不足1000元人群的额外倾斜照顾，低养老金水平会额外增加20元呢。

综上所述，缴费38年养老金才2000多元确实有些低了，不过主要原因还是缴费基数、社平工资等因素比较低，才导致这样的结果。相对而言退休以后我们养老金会逐年增长的，年龄越大养老金会越来越高，还是安心享受退休后的生活吧。