闲钱理财已经成为了现在大部分家庭所面临的情况，当然，更多的家庭并没有投资经验、理财经验，也是十分苦恼手里的资金该如何进行理财、投资。

家庭资金有二、三十万的闲置资金，金融理财中有没有相对收益比较稳健、没有风险的产品？

一、中低风险等级的银行理财。

银行将理财产品分为了五个等级，分别为R1-R5，对应的是谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型，通常对应见到的风险标识为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险等级。

五个风险等级不同的产品，对应的风险有所不同，稳健以及没有风险的理财产品，对应的则是低风险、中低风险理财产品。

低风险理财产品主要的投资渠道为国债、国债逆回购、银行存款、大额存单、保险理财、银行理财等低风险、无风险的产品投资。

中低风险等级理财产品主要的投资渠道为国债、国债逆回购、银行存款、大额存单、保险理财、银行理财、货币基金、信托、高信用等级债券等低风险、无风险的产品投资。

从风险等级低风险、中低风险理财产品的投资渠道来讲，这两个类型并没有什么本金风险，均是些货币类型投资，风险性很低。

要是理财产品的话，可以主要选择这两类风险等级的理财产品。

理财产品有着一定的固定时间期限，有短期、中期、长期的，7天-20年有着不同期限。在认购的时候就需要将期限时间以及违约的后果查看清楚，不能稀里糊涂的进行认购，那样不能更好的收益，甚至还出现倒贴。

当然，也可以进行直接投资，比如国债、国债逆回购、银行定期、大额存单等投资。投资风险性低的产品。

二三十万的资金，最合适的单项投资，应当是大额存单了，既有着较合适的年化利率，现在银行大额存单三年定期年化利率在3.5%-4.5%之间，并且在到期日7个工作日内能够实现交易转让。较合适的利率，还具有一定的便利性，风险系数也低。

二、合理规划理财投资产品，符合自身条件。

对于理财而言，单是低风险，是一个因素，但是还有很多的因素才能够更好的实现理财。怎么讲？

市场中的金融理财产品往往都具有着一定的时间期限，7天-20年的都具有，普遍常见的为7天-3年的产品。

时间期限越长，年化收益率也就越高。

那么，在这种情况下，更情愿去投资长期限的理财产品。但是，长期限的理财产品并不一定就是合理的。虽然年化利率高，但是，最后不一定能够有利息收入。

很多理财产品，中间是不能进行违约的，所以这个因素也是要考虑进去。

所以，在这种情况下，就需要合理的进行分配式理财。

二三十万的资金就需要进行短、中、长期限的规划分配，一部分资金进行灵存灵取的货币基金理财，对应日常生活所用。一部分资金进行短期中低风险等级理财，就算是备用，短时间内也能够进行取出，灵活度较高。一部分资金进行中期中低风险等级的理财。一部分资金进行长期中低风险等级理财。

这样将时间合理划分开，也就能够更好的应对生活中可能出现的种种问题与风险。

总结：二三十万的闲置资金，低风险、中低风险理财产品的风险等级更低，能够达到稳健以及低风险的投资回报。市场中的国债、逆回购、大额存单也是可以进行，具有低风险、合适回报的特性。当然，在理财的过程中需要合理分配好资金对应的理财时间，短、中、长期限的分配更为合理。

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