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个人赞同此观点，“普通人最好的投资，就是文件的货币基金和银行理财”。对于普通投资者而言，投资风险等级较低的无本金风险的产品，是最为合理的。因为，普通投资者对理财市场、基金市场、股票市场、期货市场、外汇市场等等市场的认识是欠缺的、空白的。如果贸然进入，不是大亏就是小亏。

当然，要说对普通投资者而言最合适投资的方式，个人并不认为稳健的货币基金和银行理财的渠道投资是合适的。因为，随着世界利率的走低，未来国内的年化收益率势必也会走低。近二年银行理财产品年化收益率超5%的产品，几乎是罕见。如果再过三年、五年呢？可能连年化收益率4%的产品都是罕见了。所以，长久来看货基和银行理财，单一投资方向并不是最为合适的方式，因为未来的回报率可能会越来越低。

那么，怎样的方式更为合适呢？个人认为搭配式投资的方式更为合适，自己资产中有固定收益的产品，也有波动性收益的产品。比如，20%的闲余资金可以投资人身、健康、理财风格的保险，如果出现了问题，也可以作为资产的安全垫，让自己平稳的度过难关。

然后将40%-60%的资金投资中低风险、低风险等级的理财产品、货币基金等产品。一半左右的资产投资这一方向的理财，就算其他方向的资金存在一定的风险，起码这部分以及保险方向的资金是没有什么风险的，资产整体的安全系数是适中的。

再就是将20%-30%的资金投资较高风险的波动类产品，比如基金、股票。当然，选择上要是偏向于价值方面，而不是投机。虽然具有一定的高风险，但这样也能够提高自身的回报率水平。

这样的方式，个人认为普通投资者较单一方向的货基或者银行理财要更加合适一些。