五险一金都交了，为什么单位强制购买大病医疗险？
作者： 昆明财税服务平台
我来回答这个问题。
首先，缴“五险一金”的人肯定是企业职工。所谓的“五险一金”，包括以下六种：城镇职工养老保险、城镇职工医保、失业保险、工伤保险、生育保险，这五险是我国现行《社会保险法》规定的；另外，还有住房公积金，这一金是国务院发布的《住房公积金管理条例》规定的。以上六种保险构成了我国现行社会保险制度的主体政策框架。目前来说：政府强制参加、并且有资格参加社会保险的人，是各种类型的企业职工，有稳定的工作岗位，有可预期的固定收入，应该说，他们是目前我国社会中生活条件比较好、退休之后基本生活需要和基本医疗需求能得到基本保障的人，是比较幸运的社会群体。这是毫无疑问的事实。
其次，目前我国辅助性或补充性的社会保险项目的基本情况。毫无疑问，能参加城镇职工的社会保险，与用工企业共同缴纳五险一金，固然相当不错。可在现实生活中，好多人一退休，马上感觉没钱花了，根本原因是我国企业职工的养老金水平，仅能达到在职期间工资的40%左右，造成退休企业职工收入大幅下降，时时感觉手头比较紧。同时，企业职工虽然有城镇职工医保可以支付治疗费用，但总体的保障水平也不是太高。如果不幸患上重大疾病，治疗费用会很高。在住院治疗报销之后，需要自付的金额依然会很高，完全有可能辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。这类例子，现实生活中可以说是屡见不鲜了。
很清楚，目前企业职工的养老保险和医疗保险的保障水平并不是太高。也就是说：目前的城镇职工养老保险和城镇职工医保，并不能完全适应现实的需要。正是基于以上情况，国家先后推出了两项补充性、辅助性的社会保险制度。分别是：
1、企业年金。实际上是基本养老保险的补充保险。是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。国家鼓励企业建立企业年金，所需费用由企业和职工个人共同缴纳。其基金实行完全积累，为每个参加企业年金的职工建立个人账户，按照国家有关规定投资运营。总之，参加了企业年金之后，退休之后可以多领一份退休金。因与题主的问题不相关，不多做介绍，点到为止。
2、城镇职工大病保险。这是城镇职工医保的补充性保险，目前国家尚无统一的政策规定，由各省、市、自治区人民政府制定各自的具体政策。实际上，城镇职工的大病保险参照了城乡居民大病保险制度。但与城乡居民大病保险最大的区别是：城镇职工大病保险的参保金，必须由个人另外缴费，由商业保险公司负责专业运营。这里要强调的是：城镇职工大病保险由职工个人自愿参保，即适用于在职期间，又适用于退休之后；更重要的是：城镇职工大病保险适用于所有己经退休的和在职期间的城镇职工，包括了党政机关、事业单位工作人员、各种类型的企业职工。具体运行上，一年一缴费一参保，一般年参保金额在30-120元之间，金额也不大。
城镇职工大病保险最关键的作用是：当参保了之后，一旦患上大病，在按城镇职工医保政策进行了第一次报销之后，如果自付金额还很大，符合城镇职工大病保险政策规定的起付线标准，就可以在城镇职工大病保险的基金中合法地进行第二次报销，这会极大地减轻大病患者的医疗费用负担。更简单地说：一年交上几十元到上百元，一旦不幸患上重大疾病，就完全有可能报销几十万元，救命又省钱啊。从这个角度说，城镇职工大病保险，确实是德政工程。
要注意的是：关于城镇职工的大病保险，各省有各省的具体政策，各不相同。就连名称也都不同。有叫城镇职工大病保险的，有叫城镇职工大病统筹的，有叫大病医保的，还有叫大病医疗险的，不一而足，但基本意思是一样的。
最后，回答题主的问题：五险一金都交了，为什么单位强制购买大病医疗险？综上，做为己经缴纳了五险一金的企业职工，是否参加城镇职工大病保险，由个人按自愿原则确定，并不存在强制参保的问题。在实际执行中，也不排除有些单位直接按职工花名册统一扣缴的可能。
另外，要明确的是：城镇职工大病保险由单位收缴，归集之后交给当地医疗保障局，再由当地医疗保障局统一交给当地商业保险公司进行专业化运营，本质上还是属于社会保险的范畴。在商业保险公司来说，属于批发性的保险项目，当然希望参保人越多越好。这与个人直接到商业保险么司购买的商业医疗保险，是完全不同的。
更明白地说：如果题主所说的大病医疗险，是指城镇职工大病保险的话，不存在强制购买的问题。如果是指商业医疗保险的话，那完全是个人事务，单位根本上就无权干涉。这一点一定要区分清楚，彻彻底底的两回事，别混为一谈。
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