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本人是长期关注社会保险问题的公务员，我就题主提出的问题，谈一下个人的看法。

按现行社会保险制度，我国目前的社会保险的参保人分为两大类：

1、城镇职工，主要包括党政机关、事业单位工作人员；各类企业职工；参加城镇职工社会保险的灵活就业人员。机关事业单位工作人员为体制内工作人员，用人单位的缴费责任由各级政府的财政部门承担，这就是被称“铁饭碗”的真正原因，旱涝保丰收嘛。企业职工是劳动人群，用人单位的缴费责任只能由企业承担，不同企业之间缴费的差别极大。以上三类人是有工作岗位、有工资收入的人。截止2019年底，全国城镇职工养老保险的参保人为43482万人，即4.3482亿人。截止2018年底，领取城镇职工养老金的退休人数为11798万人。

2、城乡居民。主要包括没有正式参加工作的农村居民、城镇无业居民这两大群体。前者即农民，后者包括所有有城市户口但没有工作的居民，涵盖了城市老年人，家庭妇女，各级各类学校的学生，下岗职工。这个类别的总体特征是：没有正式工作，收入比较低甚至没有收入。截止2019年底，全国城乡居民养老保险的参保人53266万人。按2019年底全国总人口140005万人计算，我国尚有43257万人，就连低水平的城乡居民养老保险也没有参保。截止2018年底，己开始领取养老金的城乡居民中的老年人人数为15898万人。至于这已达到法定退休年龄的1.5898亿人的城乡居民中，有多少人是城市无业居民，有多少人是农村农民，没有见过官方统计数据。但大多数人为农民则是毫无疑问的。按60%估算，会达到9539万人，接近1亿人。同时，这个总数一直处在持续的增加之中。

目前，我国社会保险制度的基本原则是：多缴多得，长缴多得。也就是说：缴费金额越高，养老金就越高；缴费持续的时间越长，养老金也越高。缴费总金额与所享受的养老金之间，即是前”因”和后“果”关系，缴费金额的高低和缴费时间的长短，决定了养老金的高低水平，当然又是正比例关系。有了高缴费，自然就应该高享受；干脆没有缴费或缴费低、持续时间短，只能领低养老金。这是严格执行国家政策情况下理所当然的结果。理论上这么讲，应该是毫无问题的。

现实情况却是：

1、城乡居民本身的收入就比较低，加上缴费参保的意愿也不高，很多人干脆不参保，即使参保的，连同国家补助计算在内，年缴费金额总体上依然很低。如，2018年全年仅为1058.61元，同期，城镇职工每年16997.08元，后者为前者的16倍。缴费时间又很短，一般缴够15年就不想缴了，而城镇职工连续缴费接近40年是常态，这样的人随处可见。从待遇享受角度看，缴得少，养老金自然不可能高。2018年，全国城乡居民的养老金平均每人每月仅为152.32元，扣除国家无偿提供的基础养老金88元，因个人缴费积累的个人账户养老金仅仅为可怜的64.32元。要靠这么一点钱给农民养老，那可真是见了鬼了。同期，全国城镇职工每人每月3153.43元。后者是前者的20倍有余。

2、己经领取待遇的人数巨大，还有人数庞大的50岁左右的后备军，自己不参保，单纯依赖政府，财政将不堪重负。刚结束的两会上，国家宣布将提高城乡居民的基础养老金，估计可能提高到110元左右。再高可能性不大。道理很简单：国家财政本来就无力承担。

有些人看到代表、委员提出建立农民退休制就立刻欢呼雀跃，要求提到500元、800元甚至是1000元，这是绝对没有任何的可能性，自己算算账就明白了。发展是硬道理，国家财政部门能否真正拿出钱来，是更硬的道理。没有可靠、稳定的财政资金来源，一切也只能是空想。实际上，代表、委员的建议、议案和政府的政策，很多时候是两回事儿。这是不以人的意志为转移的客观事实。

3、城乡居民的养老保险待遇=个人账户养老金+基础养老金。个人逐年缴费形成个人账户养老金，除以139个月，大致也能估计出本人对其养老金的贡献，这体现着履行个人的责任。基础养老金是国家无偿给予每位老年城乡居民的养老金，体现着对于公民的国家责任。一辈子干脆没有参保的人，达到法定退休年龄，只能领取标准不高的基础养老金。也就是说：城乡居民的养老保险待遇，要靠个人嘛，很多人根本不参保，或者以选择以最低标准参保，个人的投入和贡献聊胜于无，参保、不参保的区别十分有限，根本上就靠不住；完全依赖国家嘛，农民数量巨大，国家根本无力承担，也靠不住。这就是城乡居民养老保险制度的现实困境。

我国有14亿人口，目前真正实际的大额参保缴费的城镇职工人数31684万人。城乡居民中的退休人数15898万人，城镇职工中的退休人数11798万人，退休总人数27696万人。这两个人数的差距己经不大了。

也就是说：全国应该参加城乡居民养老保险、领取城乡居民的养老金的总人数高达96523万人，占我国总人口的比例为68.94%，超过全国总人数的2/3。这些人，在缴费参保时，个人或干脆不参保，或只缴极低的参保金。在享受养老金待遇时，个别人却要求和退休人员看齐。其实质是幻想着吃全体国人的大锅饭，吃国家的大锅饭。多缴多得、长缴多得的原则被彻底地弃置脑后。毫无疑问：这会从根本上动摇我国的社会保险制度的基础。

说起理由来，经常是交公粮、交三提五统、参加公益劳动当年农村人人干过的事情，企图道德绑架国家和社会。仿佛个人的养老问题，自己不用负什么责任或只有很小的责任，其抚养长大的儿女也没有一丁点儿责任，都理直气壮地认定就要由社会、由国家负责到底，并且标准还不能太低，似乎我只负责享受就行了。

无论怎么讲，要真正建立起农民退休制度，最现实的选择只有三条路可走：1、农民大面积普通参保，尽可能按照高一点儿标准的缴费参保。这条路目前看起来比较痛苦，但确实是必须的。2、国家在逐步地提高基础养老金标准的基础上，要进行制度创新，建立一套鼓励长期缴费、高标准缴费的激励机制；大力宣传社会保险政策，下决心解决农村中存在的社会保险意识落后的问题，努力扭转目前的被动局面。3、在有条件的地方，集体经济组织也要加大对本地农民的参保补助力度。也只有经过多方共同发力，才能慢慢地改变目前的尴尬现状。

至于有些人说：给老年农民每月发500元的养老金，肯定地说目前绝对不可能。占我国总人口比例仅为3.09%特困人员、低保户们，是国家全力保障的对象，目前很多地方的特困供养金、低保金，也达不到每人每月500元的水平。而我国60岁以上人口占总人口的比例已经达到了18.1%，65周岁及以上人口比例达到12.6%。

总之，天下没有免费的午餐。毕竟，毫无代价地享用他人的劳动成果，各取所需的共产主义社会还远未到来。

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