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什么是P2P

P2P理财，又称点对点网络借贷 ，是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。

简单的来说，就是你有多余的资金暂时用不到，而他人又有资金需求找不到融资渠道，这时P2P公司就设立一个平台，实现你的资金出借给他人，P2P公司或双向收取手续费或学习银行低收高放。

从理论上来讲，P2P是一款不错的产品，脱离了传统的资金媒介（比如银行），帮助你实现了利益的最大化。但是实际中P2P公司因为监管问题，存在诸多乱象，最典型的就是私自挪用客户的资金，这几年爆出来的P2P跑路的企业，一半是没有监管，平台私自挪用客户资金所致，另一半是借贷人无法按时偿还借贷利息所致，既然P2P平台，存在众多问题，为何投资的人却还是那么多呢？

1、收益率高

人的趋利性所致，早几年P2P给出的收益率最高的可以高达20%以上，即使这两年，受监管加强及行业整顿的规范性影响，P2P理财的收益率仍然维持在9%以上，这个收益率在当前社会的投资产品中，应该属于顶尖的一类的。很多人出于侥幸心理，认为自己不会是最后一个接盘者，总想分得P2P的一杯羹，故而对于乐此不疲，即使我身边，也有不少人投资P2P，完全都是看重其高收益。

2、融资渠道难

对于普通个人及中小企业而言，融资渠道一般不是银行借贷就是民间借贷这两种。银行融资的要求高，审批条件严格，因此虽然利率低，但是能取得银行借贷的始终是少数；而民间借贷的利率不少是高利贷水平，融资成本过高，P2P刚好介于两者之间，故而促使了越来越多的人通过P2P平台借贷。

P2P的野蛮扩张，可以简单的用一句话总结就是：居民的投资渠道有限，而个人和企业资金融资困难所造成的。P2P目前的监管虽然逐步加强，但整个行业仍然不规范，虽然收益率高，但风险也不低，个人不建议投资P2P产品。