同样是贷款，为什么利息有高低？
作者： 昆明财税服务平台
你好！谢谢邀请！这个问题帮你解析如下：
现实生活中，贷款与每个人息息相关，除了房贷，基本每家企业与个人自身的贷款利率都会有出入，有的高有的低，那么贷款的利率的高低取决于哪些因素呢？
个人资质个人资质是决定你能否贷款的基础，个人的资质主要包括三个方面：职业、资产、征信；
1、职业：根据我自己的审批经验来说：政府单位、烟草、电力、银行、石油为第一梯队；事业单位、其他国企为第二梯队；上市企业、外资企业第三梯队；其他企业为第四梯队。
2、资产：房子、车子、存款、理财、保险、基金、贵金属等等都算，资产越雄厚证明你的还款能力越强，违约风险越小，属于银行的优质目标客户，故而利率会适当降低。
3、征信：征信记住一点，两年内不要累计逾期6次，或者有连续逾期3次的情况，出现这种情况，不管你条件在怎么好，直接毙了。在此基础上，征信越好，利率越低。
担保方式银行贷款的担保方式有四种：质押、抵押、保证、信用。
1、质押：如果是以银行存款、存单为质押的，这类担保方式是银行最优的担保方式，属于低风险业务，基本都可以拿到基准利率。如果是以股票、应收账款质押的这类，利率介于介于抵押和保证之间。
2、抵押：就是以房子、土地、车子等不动产做担保的，这也是银行比较愿意接受的担保方式，给予的利率一般也不错（以本人所在银行为例，一般在基准上浮30%）。
3、保证：就是找个个体或其他企业来担保，保证担保方式与抵押是目前银行贷款最多的两类担保方式，但保证类的贷款利率就比较高了（以我所在银行为例，一般不低于基准上浮50%）。
4、信用：信用就是无任何担保，比如信用卡，这个的利率是最高的，信用卡取现的利率为万分之五（即年利率18.25%，相当于一年期的基准利率上浮420%）。
其他贷款的利率最主要取决于前两点，但还有一些其他因素可能也会影响到贷款的利率，比如：
1、贷款期限：对于长期的贷款（5年以上的），贷款利率会适当低点，对于短期的贷款利率则会适当高点。
2、贷款银行：我们知道国有大行及股份制商业银行吸收的存款利率低，因此它在贷款方面比较有操作性，可以给出较低的贷款利率；但对于地方银行，本身揽储的利率高于国有大行，其他中间业务收入（理财、汇兑、信用卡等手续费）也没国有大行多，为了盈利，因此它的贷款利率会比国有大行高。
3、其他因素：也就是所谓的关系了，比较我们是人情社会，这个就不多说了。
总结要取得最优的贷款利率：个人资质及担保方式是最重要的，只要这两点都是上游阶层，那么你在哪个银行贷款利率都是属于较有优势的群体；当然同等条件下，如果可以，优先选择国有大行及股份制商业银行，但相对来说，这类银行的审核条件会比地方银行严的多。
