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严格来讲，应该是国有大行及全国性股份制商业银行三年和五年的利率一样。

我国目前实行的是基准利率与市场利率相结合的双轨制利率体系；也就是各个银行的存款利率在央行的基准利率上进行上下浮动。

从下图我们可以看出，在2014年之前，央行给出的三年期及五年的期的基准利率是不一样的，确实也不应该一样，毕竟存期越长，理论上利率就应该越高。但是2014年的时候，央行取消了5年期的基准利率发布，5年期的利率允许银行自主定价。但是各银行一般直接把三年期的基准利率默认为5年期的基准利率（有利于节约揽储成本，毕竟利率越高，支出的利息越高），这个我们在银行的挂牌利率表上可以看的到，这也是很多人误认为三年期与五年期利率一样的一个原因。

我国的商业银行目前拥有自主对于利率的定价权，一般各银行都是在央行基准利率的基础上进行上浮。现实中国有大行（中农工建交）以及全国性股份制商业银行，一般给予利率最高的上浮比例仅50%。因为三年期及五年期采用同一个基准利率，而上浮比例也相同，故而导致这些银行的三年期及五年期的存款利率相一致；

但是除了上述银行外，广大地方银行及民营银行，却基本不受这个50%的限制，大部分地方银行及民营银行，五年期上浮的比例远远高于三年期的利率，因此在中小银行，三年期与五年期的利率基本没有一样的。

理论上这个思路是没有错误，但是现实却不一定对的，因为银行定期存款，利率是按存入时的利率计算的，中间无论利率如何调整，都不会有变化，

因此假设，我们预判央行基准利率是处于下调的趋势，那么我们应该选择五年期的；反之，如果我们预判央行基准利率要上调，那存得越短越好。