昆明公司注册-注册昆明公司-昆明工商注册-注册公司流程及费用-昆明财税服务平台

利息合不合理

自2017年央行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》后，各银行就取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。也就说目前信用卡逾期，只有收取利息及违约金。

当前市面上，各银行对于信用卡逾期的规定基本大同小异，一般如下：在到期还款日前未及时归还账单最低还款，会收取违约金和利息。违约金一般是收取最低还款额未还部分的5%，最低收取RMB10元或USD1元。利息是当期的所有消费将从记账日（一般是消费后的第二天）开始计收，日息万分之五，直至全部还清为止。

最低还款额为消费金额的10%，3万多我们取35000元，10%的最低还款额即为3500元，你这笔仅剩下1000元未还，显然早已超过最低还款额，所以无需收取违约金。

按照目前信用卡的规定：逾期的利息是全额罚息（也就是说虽然你只有1000元没还，但是银行计算的利息仍然是以本金35000元来计息的，而不是只按照1000元）。逾期半年+消费日到还款日的期限，我们取7个月为例，总金额35000元，日息是万分之五（即年利率为18.25%），那么你这笔信用卡的逾期利息为：35000*18.25%/12*7=3726元。

按照这样算的话，你的总利息为3726元，似乎还没到8000元，那这个8000元是怎么来的呢？这是因为利滚利。信用卡只要是跨月未还的利息，这部分利息也会再收利息，这就是复利；而违约金：首月按照最低还款额的未还部分5%收取，如果继续不还，下个月所有未还部分要全额计入最低还款额，再然后收5%违约金。

这样一来，计算违约金和利息的基数越来越大，持卡人所要还的本金以外的钱数也越来越多，所以欠款额会越来越大，比如这笔，如果利息及违约金（第二期你没还半分钱就会有违约金了）不纳入下期的的账单计息，你只要还3726，但纳入之后你的还款额就变为8000元了。

虽然都知道这个利息很坑很不合理，甚至可以说是高利贷（高利贷利率的界限为36%）也不为过，但是没有办法，还没见过有人以信用卡利息为高利贷告赢过银行的，因为信用卡复利这个是法律认可的，所以欠款还是越早还越好。

虽然说利息不合理，但是你自身的责任也不可忽视。银行对于信用卡欠款额，在到期前三日一般会短信通知，到期当日未还会在通知，到期过后未还会进行催收，特别是你这笔已经逾期六个月了，不出意外银行最少前后通过短信及电话催收你不下二十次，不可能说没有任何通知？如果说没有通知，那么这个是银行的责任，你可以申请减免这个利息。但是银行的催收都有留档的，所以你删掉自己的短信或者通话记录不代表着银行没通知，所有通知记录都可以通过运营商找得到，因此自身的责任也不可忽视。

信用卡虽然好，但是也要量力而行，盲目消费的后果是给予自己增加额外的负担，不要总是追求刷卡的一时爽，过后的无法及时归还，利息会让你怀疑人生的。