我在捷信公司借了一万五，每个月还了755。已经还了两年还要还吗？
作者： 昆明财税服务平台
高利贷的界限
根据我国最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，目前我国对于借贷年利率在24%以内为司法保护区；对于24%-36%范围之内的法院不管，由双方自行协商；对于超过36%，认定为高利贷，超过的这个部分借款人可以不用归还。
你每个月的利息金额为755元，还款2年，总还款金额为：755*24=18120元；如果继续还满3年，总还款金额为：755*36=27180元，扣除本金1.5万元之后，你三年的利息共计12180元，折算为每年的利息为：12180/3=4060元，因此这笔贷款名义上的年化利率为：4060元/15000=27%，这个是属于中间的自然债务区，国家并不负责。
当然你实际的利率不止这个数，因为你每个月还755元，属于等额本息还款法，实际上每个月你都有还一部分的本金，这15000元的本金并没有真正使用满3年，因此你的实际利率不止27%，按照每月还款法计算，你的实际利率约为44%，明显已经超过了36%。
不过这个没用，现实中法院的判决基本上都是按照名义利率来的，很少说通过实际利率进行判决，所以你还是要继续还款，至于说要还多少呢？15000*24%*3=10800元，按照法律规定，三年你一共需要还款的利息为10800元，加上15000元的本金，你总共需要还款：15000+10800=25800元，扣除你已还的18120元，还需还款25800-18120=7680元，也就是你差不多还要还10期，最后两期才可以不用还。
当然如果你们当地法院的判决是依据实际的年化利率来判决，而不是按照名义利率来判决，那么按照实际24%的利率计算，你一共仅需要还款21186元，扣除目前已还的18120元，你只需在还款3066元，也就是说再还4期左右即可。
总结捷信应该是目前网贷上难得几家有接入人行征信系统的（不过有人反映捷信也有部分产品未上个人征信）。一般而言，贷款一个月之后就可以在个人征信系统上查询到相关的贷款信息，所以你可以先登录人行的征信系统查询这笔借款是否体现在个人征信上。
如果这笔贷款有在个人征信报告上体现，且你在银行还有其他的融资，比如房贷，那么继续保持还款，保证个人征信的良好，以防银行提前收贷，同时向法院起诉，请求免除超额部分的无效利息；如果该笔未上个人征信，那么还到我们计算的金额之后，则直接停还，此时即使捷信起诉你，他也赢不了。
