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房贷的还贷金额与房贷计算器提现的金额不一致，最重要的因素在于房贷利率的变化。

无论是等额本金还是等额本息，我们的房贷利率并非一层不变的，按照我们与银行签订的住房按揭合同，一般都会对房贷的利率进行约定，如下图所示，目前大部分银行选择的利率调整方式为第（3）小点：自人民银行确定的调整日次年1月1日起，按照按时的基准利率进行浮动。

举个简单的例子：比如你今年在银行的办理房贷，利率约定基准利率上浮10%，即5.39%(目前的基准利率为4.9%），贷款100万元，按照等额本息还款方式，期限20年计算，你每个月的还款金额为：6817元/月。

假设今年10月1日，央行把基准利率调整为4.5%，那么从2020年起你的贷款利率就变为了4.95%（4.5%*1.1），这种情况下你每个月的还款金额就变为了6572元。如果此时你仍然按照按揭合同的利率去计算，就会有出入了。

也就是说由于我们的贷款利率并不是一层不变的，只要央行有调整基准利率，那么我们每个月的还款金额就会发生变化，无论是等额本息还是等额本金。

央行的基准利率并非是一层不变的，而是会随着市场经济的变化情况而一直不断变化的，如下图所示，系我国最近20年历史里央行基准利率的变化情况，从图中我们可以看出，我们的基准利率是一直在变化的，所以每个月的还款金额有出入也就属于正常的情况了。