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大家都知道，我国的公积金贷款利率远远低于商贷的利率，使用公积金贷款相比使用商业贷款可以省下几万甚至是十几万的利息。如下图所示，目前五年期以上的商业贷款利率为4.9%，而同期的公积金贷款利率仅为3.25%。在考虑当前市场情况，商业首套房基本都是上浮10%（即4.9%*1.1=5.39%），而公积金贷款利率不执行上浮。以个人公积金贷款顶额40万元为例，等额本息，30年，两者的利息相差高达18万元。如果是夫妻双人的60万元顶额，相差可以达到20万元以上，这就是很多人找工作时，看中五险一金的一个原因。

我们都知道假设办理房贷时是商业贷款，后续如果找到一份有五险一金的工作，我们是可以申请商转公；那反过来呢？假设我在办理房贷时，有公积金，因此办理了公积金贷款，如果后续因为离职的因素，导致没有缴纳公积金了，那么公积金贷款会变为商贷吗？

可以明确的告诉你，不会！公积金贷款是公积金中心发放的，而不是银行发放的，在公积金贷款下柜之后，如果你的公积金账户缴纳出现异常情况（比如连续6个月没有缴纳记录），即使你按时还款，那么很快公积金中心的电话就来了（各地的时间规定不一样，有的是3个月、有的是6个月，有的是一年），会要求你必须继续缴纳公积金，如果没有单位可以自己交，由银行代扣。但如果你不交的话，那么公积金中心将会提前收回贷款本金。

综上所述，买房的时候有公积金，等月供几年后换了工作没有公积金，贷款是不会变成商贷的，这时候你要做的是继续自己缴纳公积金，以继续保持公积金贷款的资格；如果你不继续缴纳，那么公积金中心会提前收回贷款。