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你所说的今年这种情况应该是指当前相当一部分银行包括金融理财平台下调了自己的一部分利率产品，包括影响到的稳健投资，市场中涵盖了当前的定期储蓄一部分的银行大额存单和相当一部分的互联网理财产品。在今年5月份以前，我们还是能够看到一年期年化率稳定在4.5%左右的刚性兑付理财延期产品，但是到6月份之后，这些产品都开始逐渐的下降，并且变成了5年期的超长时间周期的刚性兑付，理财延期，产品年化率虽然也能够达到4.5%以上，但是如果在5年之内提前支取的话是按照活期利率来执行利息计算的。

所以这种情况，如果手中的这笔钱他的金额能够达到20万元以上时，个人建议可以优先考虑当前性价比最高的稳健投资理财大额存单，目前很多地方性的商业银行，包括一部分的民营银行和村镇银行，他们对于自己发行的银行大额存单20万元以上利率执行还是稳定在50%左右的，按照三年期2.75%的基准利率来执行50%，上浮的话能够达到4.1%左右。

其次就是当前一部分的刚性兑付理财延期产品，如果能够碰到派息周期是360天的话，并且它的利率能够稳定在4.2%以上，确实就是性价比非常高的，稳健投资理财，至于当前的理财产品的话，很多人短期内难以接受净值型收益理财产品，它的收益率看似较高，但是存在着波动性和不确定性。

所以在购买银行理财产品时，一定要注重是否属于相对应的净值型收益理财产品，很多人对于这种产品的收益率有着过高的期望值，但是从风险本质上而言，净值型理财收益产品，它的风险波动性要远远大于固定利率的理财产品。