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38万怎么买理财，求指点？

在当前的经济市场环境下，我建议你还是买银行大额存单，为什么呢？

首先可以肯定的说，银行大额存单是安全的，这一点无需担心，不要受当前资本市场动荡的影响。 近期确实有很多银行在整顿一些不合规产品。

这些产品主要是智能存款产品，特点是提前支取靠档计息。这个产品利率都非常高，打着产品创新的旗号，实际上是在高息揽存，严重的扰乱了存款市场，引发市场不公平竞争。

监管方面对此也是出手整治，重拳出击，目前来看，类似的智能存款产品都基本已经下架了。还没有下架的，也已发出了清盘公告。

但大额存单则不然，大额存单的本质就是存款，它是在2015年的时候由中国人民银行批准推出的，有专门的大额存单管理办法。

大额存单发行有准入门槛，不是说每家银行都可以发行的，银行在发行大额存单之前，必须有大额存单发行计划，并且到人民银行进行备案。

在大额存单发行计划中，必须明确发行的规模，产品类型，利率，规模确定之后不能随意调整，也不能超规模发行大额存单。

1. 大额存单限时限量发行，实行总额控制，售完为止。
   
2. 银行大额存单利率是市场化的，不同的发行周期，利率会有所不同。主要根据市场供求来进行调整。利率比一般银行定期存款利率高20%左右。
   
3. 大额存单一般都设定起存门槛，至少20万起步，也有的银行30万起步。
   
4. 大额存单，同样执行国家存款保险条例，50万本息之内100%赔付。
   

通过以上分析我们发现，银行大额存单，其实就是银行定期存款，只不过是起存门槛高了一些，利率高了一些，安全性上和一般定期存款是一样的。

现在银行大额存单，还是比较受欢迎的，主要是理财新规落地实施之后，以前大家习惯的保本理财被禁止发行了，以后新发行的理财产品都是非保本的。

大家对理财市场的转型并不是很熟悉，对于新发行的净值化理财产品也不是很清楚。出于安全上的考虑，暂时放弃了银行理财市场。

而这部分资金就转移到了在保本产品上面，而银行大额存单由于收益比较高成为了首选，这也直接导致了大额存单的火爆。