手里有25万，可以靠理财收益还房贷吗？怎么理财才能收益最大化？
作者： 昆明财税服务平台
朋友们好！成家立业，工作养娃，在当今房子成了一个前提条件！老少三代齐上阵，也就交个首付，接下来就是贷款…10年20年是跑不了了！标题中的问题：从目前看还真有了机会！那以往是难以想象的！
首先，存款和贷款利率的差额，是银行的主要业务收入来源！也就是通常讲的“两头吃”！因此想要通过，低风险或无风险的理财，占银行的便宜的确不容易！但是现，金融发展竞争，加上国家为了保障刚需，按照低利率提供房贷，近期出现了一个倒挂的漏洞…
来看平均房贷利率：
从图中可以看出，目前首套房的平均利率在5.63%！（由于房贷利率是1对1谈判，因此不同的购房者，或不同的地区，会有一些细微的差别！）
再来看一款最新的存款理财产品：
该产品是银行存款，（在目前，公开的5年期存款产品中，利率排行第一，另有一家银行，产品的综合最高收益5.88，排行第二）实行阶梯利率，期限是5年，1000元起购，期满最高综合收益6%！安全性有极大的保障，这一点对于房贷套利非常重要，因为房贷是刚性还款，在于其后果严重，因此该产品，与房贷套利较为匹配！
来算一下有多大套利空间：
5.63%，平均贷款利率下，25万一年需要偿还的利息：250000元X5.63%/平均房贷利率=14075元（实际还款期限，方式不同，可能会有一些细微的差别，仅作为参考）！
再来算一下5年期，该存款，年息：
250000元X6%=15000元/年化综合收益
二者的差额：15000元-14075元=925元
小结：该款新型存款利率，与首套房平均贷款利率出现倒挂！及存款利率，高于贷款利率比较罕见，二者一年会有925元的套利空间！
两个参考性的选择方案：
方案1：如果个人收入来源稳定，较为年轻，工资水平还有较大提升空间，能够确保房贷按时还款，可以考虑套利方案，通过理财，顺利度过还款高峰期，收入低峰期，减轻生活压力！
方案2：如果收入来源不够稳定，或者年龄偏大，收入水平提升空间不高，不建议套利！建议提前还贷，更稳定的锁定财富，减少利息支出，为今后生活减轻负担！
综合分析：目前，依照公开的数据提供的相关信息，出现了个别的存贷倒挂现象！有一定套利空间！但套利，或是提前还贷，需要个性化的优选方案，更好的匹配，有助于总体资产更稳定！同时，房贷属于刚性还款，目前可套利的产品极其有限，同时作为新产品，它的市场稳定性，还有待于进一步观察！朋友们可以根据自身的情况进行优选，优化！毕竟各类情形，千差万别，最适合自己的方案，就是最好的！
