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朋友们好，这位朋友有个几十万，目前放在银行，不想投资房产，但看着钱缩水，也很心焦，想要投资理财，力争保值，增值更好。非常明确的回复这位朋友，很显然目前您的家庭现金，投资渠道过于单一和集中，有很大的优化空间。但理财要循环渐进，先从分散风险和保值做起，随着经验的丰富和积累，逐渐升级。

首先，家庭资金，合理规划，分散风险，组合投资，有利于，提升安全性满足更多需求。

1，几十万资金完全集中在存款，很显然具有过于单一和投资过于集中的风险，亟待分散。

2，家庭对资金有多种需求。例如保值的需求，保障的需求，应急避险，子女教育，晚年养老等的需求等等，要通过不同的产品配置来完成。单一产品，无法负担起相应的使命。

小结：目前的家庭现金，有很大的优化空间，而且势在必行。

其次，来分析，如何优化组合，保值增值，获取更多保障更好收益，使资产更稳定。

1，要给整个资产，稳定保值，增值，一个安全的基础。几十万元，可以利用其中的20万，购买大额存单，保本保息，特别是5年期，目前利率上浮达到55%左右，年化利率在5%，享受存款保险制度的客户，有了它，整个资产保值无忧，更稳定，而且具有极高的流动性。

2，适当的冒一些低风险，循环渐进，投资理财获取更高收益。投资理财是浮动收益，收益的范围更宽广，当然也会伴随着一定的风险，由存款转到理财，建议循环渐进，从小量资金和低风险极低风险开始，逐渐的熟悉，积累经验和知识。将大额存单之外剩余的资金，购买一些低风险的理财，存款产品，不断滚动，获取更高的预期收益。例如，一些国有大型银行的债券类理财，既具有一定的灵活性，又属于PR2低风险，预期收益喜人，非常适合稳健型的朋友接触理财。

3，要考虑到日常开支，和应急用钱，保持一定的流动性，使整个理财更稳定。日常生活难免有急用钱的时候，而理财，大多是定期，提前支取受一定限制。存款虽然可以提前支取，但利率受到损失，往往按活期计息。因此在存款和定期理财之外，保留少量的资金，例如5%，或者1~5万元，购买一些可以灵活申购赎回的理财产品，既可以获取收益，又便于手头的资金及时的理财，大大提高了资金的增综合利用效率，提升了稳定性流动性，这是必不可少的。

小结：存款与理财相结合，循环渐进，定期和活期相结合，整个家庭资产，更稳定的提升收益，

最后，来总结分析：

家庭资产的管理，随着时代的发展对我们提出了更高的要求。不再是像以前，单单的存银行那么简单。

根据不同的需求，将资金进行分解，合理匹配优选产品，设立多个目标，成一个综合性的资产管理计划，更有利于家庭资金的保值增值，能够为我们的生活提供更多的保障，而且整个资产更稳定。