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朋友们好，这位朋友有20万，提供了两款产品一个是大额存款，一个是智能型理财。可以说各有优势。想询问了解哪个更合适。下面，结合实践，来深入的来分析。

首先，来分析这位朋友提供的，大额存款产品：
如上图，这款产品属于，靠档计息，20万元起，三年，期满利率3.905%。

它的优势在于，靠档计息，减少了提前支取损失。利率上浮42%，三年期满3.905%，中规中矩，为地方商行，如果达到4%以上，性价比就突出出来。再一个优势是，保本保息，享受存款保险制度保障。

不足也很明显，20万全部投入，产品过于单一，而且有一定的集中投资风险。

小结：二十万全部投入这款大额存款产品，有利有弊，适合于非常谨慎的投资人。

其次，来深入分析另一款理财产品：
很显然，这是一款低门槛的，高流动性，智能型理财。

优势是，月月付收益，门槛低1万元，可以提前支取。不足也很明显：没有明确保本保收益。

小结：这款理财有许多优势，灵活性，流动性特别突出。但，没有明确的，保本保收益，20万全部购买，不适合。

最后，来总结分析：

1，大额存单产品，安全性较高谨慎型的朋友，20万可以选择这一产品。

2，灵活理财产品，相对安全，但20万，全部选择这一产品，风险过高。只能作为整个投资的一个组合产品，需要控制资金量。

3，还有其他选择：例如，稳健型，或以上风险承受能力的投资人，5万~10万元购买灵活理财产品，10万元~15万元购买国债，这样做一个简单组合。同样三年期，收益高于，三年期大额存单，而且分散了风险，安全性高于全部理财，增加了保障和灵活性。

朋友们可以根据自身的风险偏好，需求，进一步深入的分析，选择。