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朋友们好，这位朋友提出了一个关于存款储蓄利息，利率的问题。他计算的三个月定期利率1.54%，到期转存，存4次正好一年，利息远远高于一年期存款的2.1%利率，他认为这不科学，想了解错在哪。标题这位投资人的确算错了，今天就来分享问题出在哪，如何正确计算。

首先，一针见血，来看这位存款人，记算的存款周期和利率错在哪:

1，了解一下他的计算:

上图就是这位存款人的计算，三个月转存一年整，利息和利率算下来，比一次性存一年要多许多。他察觉出了不对劲。

2，一针见血的给这位存款人指出来，错在哪:错在，没有把年化利率平均到月。

这款人计算中，2万三个月的定存，是按照，1.54%的利率，计算的，混淆了利率，和实际利息，存款周期的关系。相当于把三个月的定存，三个月的利息，算成了一年的利息，也就是多算了，9个月的利息，三个月存一次正好是存4回一年，则:4次X9个月（每次多算9个月）=36个月（三个月定存每次转存，一年，标题的计算等于多拿了三年的利息）。

小结:这样计算怎么能不出错呢，利息，多出这么些，自然不太科学。

其次，来分享正确的计算方式:

2万，三个月定存，年化存款利率，1.54%，则:1.54%（三个月定存年化利率）÷12个月（平均的月利率）X100%=0.128%（四舍五入约等于，每月利率）X20000元（本金）=25.6元月息（约等于）X3个月=76.8元（三个月定存利息）。

这样计算是正确的:2万元定存三个月，到期，连本带利转存，一年下来，相当于存了4次，总共的利息大体在，310元左右。

而2万元存一年，年化利率2.1%，则，利息为:20000元X2.1%×=420元（年息）。

小结:问题的关键在于利率的计算。银行的利率，通常是按照年化来标示，存三个月，显然，需要对于年化利率进行分散计算，例如精确到月利率。

综上所述:

银行给出的，存款储蓄的利率，通常指的是年化利率，但是利率不等于利息。存三个月，把利率分散到月，更容易计算，同理，其他周期，也可以以此类推。

存款小知识:存款的利率高低与他的一次性周期有很大关系。

活期低于定期，短期低于长期，充分体现了资金的时间价值。一次性定期时间越长，同类产品，利率就越高。