昆明公司注册-注册昆明公司-昆明工商注册-注册公司流程及费用-昆明财税服务平台

45岁的女性，只有新农合合100元最低档次的农村养老保险，应当选择买哪种商业保险好？

说实话，在没有交纳职工养老和医疗保险的情况下去买商业保险是非常不理智的。

商业养老保险，是以挣钱为目的，职工参保属于跟商业保险公司在赌概率，占便宜的可能非常小。

比如常说的一些五六百万元保额的医疗保险，一年至少需要两三千元，随着年龄越大我们交的钱数会越多，如果到了八九十岁，一年可能需要交纳一两万元。

我们的职工基本医疗保险，国家规定法定的最高缴费年限，到达退休年龄后，如果缴费年限超过相应年限，那么就不需要继续交费，直接享受基本医疗保险待遇。另外每月还给个人账户返还钱。最高缴费年限一般也就女同志25年、男同志30年。有些好的地方只有15年，比如广州上海。上海退休人员每年个人账户74岁以下返还1680元，75岁以上返还1890元。所以，职工基本医疗保险要合算得多。

如果我们职工医疗保险都没有缴纳，还想去参加商业保险，非常没有必要。

关于商业养老保险更是这样，虽然他每次给你演示的未来收益会非常高。但它都是依托以复利计算。简单点来说，交费20年，到达相应年龄后给你演示30年，两项相加是50年。1万元存入银行后，按照5%的复利计算，50年后会有10.92万元。

商业保险的养老金是合同约定死的，因为商业养老保险公司不会考虑社会进步和发展，大家的工资水平提高，那都是建立在固定的养老保险理论收益上。我们约定的金额可能1月觉得四五百元很高，未来可能只值现在的两三百元，贬值会非常快的。商业养老保险，一般只有在稳定的情况下才有投保的必要，如果社会进步发展太快，商业养老保险的收益会贬值很快的。

所以，给出的建议还是首先通过灵活就业人员参保的方式，缴纳职工养老保险和医疗保险，直至60岁办理退休。如果负担不起的话，那么就江西农村养老保险的交费钱数有100元，提升至可负担的水平，比如2000元或5000元。这笔钱万一自己去，是可以给继承人，而且还每年计发利息，不会吃亏。

至于医疗保险，如果能觉得四十五六岁每年四五千元的商业医疗保险能够承担的话，那么就去参保吧。而实际上参加职工医疗保险，每年也仅仅四五千元而已，而且每月还有个人账户返还。

怎么看，都是参加职工养老和医疗保险，等到60岁退休比较好。