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社保缴够15年后，自己缴纳灵活就业人员保险，合不合算应当通过数据来分析一下

虽然我们的养老金计算公式非常复杂，有的包含过渡性养老金，有的不包含。但是只要我们社保缴费，现在能够增加的待遇都是通过统一的养老金计算公式来实现的。

计算公式只包含基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金实际上等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2乘以缴费年限乘以1%。

数学不好的人可能很难算出来，简单点说，如果养老保险只交费一年，我们按照60%基数交费，可以领取退休上年度社会平均工资的0.8%。如果按照100%基数缴费，可以领取1%。

如果社会平均工资是6000元，那么按照60%缴费一年可以领取48元的基础养老金。按照100%基数缴费一年，可以领取60元。

这只不过是基础养老金，还有个人账户养老金部分。

个人账户养老金，要跟退休时个人账户的余额和个人退休年龄确定的计发月数相挂钩。

个人账户的余额实际上是交费基数的8%进行划入。如果社平工资6000元，基数60%是每月划入288元，100%是每月划入480元。

如果是55岁退休，缴完这一年接着退休，60%基数每月可以领取20.33元个人账户养老金；100%基数每月可以领取33.88元。

因此，每缴费一年我们能够增加的月养老金是68.33元（60%）或93.88元（100%）。年养老金是819.98元或1126.56元。

注意假设条件，不要误解！缴完这一年社保即可退休。如果我们过几年退休，能够增加的养老金，会随着社会平均工资的增长和个人账户记账利率的增加，而进一步增加的。

另外，我们为什么要选择的，社会平均工资是6000元这么高？大家工资普遍没有这么高啊。实际上这个社平工资是城镇非私营单位在岗职工社会平均工资一般都会比较高的，各省市5~6月份发布。

我们付出的费用是多少？各地普遍自己缴纳灵活就业人员保险的养老保险缴费比例是20%，也有杭州18%，上海28%的特殊情况。

按照20%计算：60%缴费基数实际上是3600元，每月承担720元，一年8640元。

100%缴费基数实际上是6000元，每月承担1200元，一年14,400元。

如果退休待遇是永恒不变的，那么我们养老金需要10.5到12年左右才能拿回本金。

可实际上由于我们养老金年年增加，尤其是对70岁以上的老年人额外倾斜照顾，一般用不了10年就能够拿回本金。

如果是从投资角度讲，能够领取一份10%收益的年金还是非常不错的。

不过保险的特质是有风险性的。如果我们去世的比较早，可能导致这一部分待遇只能领取一部分被继承人，就是个人账户养老金，丧葬费和抚恤金等待遇。这一部分待遇一般能够占到缴纳总费用的50%以上。

所以，如果是家庭比较困难，距离退休年龄非常近的老人，是没有必要缴了。但是只有三四十岁，距离退休还有二三十年，缴纳养老保险才是最优的选择，而且基数越高越合算。

但是，不管怎么讲，在企业实现就业，缴纳社保才是最合算的行为。