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这个问题非常大，我闲着没事倒是思考过如何解决。

首先还是要建立信用体系，提升违约成本，使得恶意贷款不还的老赖今后做生意寸步难行。当然这里需要区分恶意贷款还是因客观原因无法还款的情况，此处不做讨论。

其次是每年的税收拿出几千亿来作为中小企业的低息贷款，以近三年上缴的利税为额度，可以无门槛短期贷款。

当然上述说起来简单，实际操作中需要考虑很多东西。再者说了收钱容易掏钱难，有钱买成豪车，天天鲍鱼茅台也比给中小企业放贷款过瘾啊。

先说了简单的解决办法，然后我们再来分析中小企业贷款为什么那么难。

正如中国股市建立之初是为了解决国企融资问题一样，银行的贷款业务，也是向国企大量倾斜。

银行和国有企业一定阶段说起来就像一个人的两个口袋，把钱从这个口袋掏出来，然后再放进另一个口袋，是不是非常的简单和自然？

相应的，国企的领导可以进入银行做高管，而银行的高管也可以调到国企当高管，是一路畅通的。这种情况下，国企贷款难度可以想见是多么简单。

国企背后有国家信用做背书，天然带有更大的可信度。即使发生亏损，也会有出来背书，经过一番复杂的资本运作，然后重组，而坏账也还能从银行剥离，进入资产管理公司。这是有趣的经济现象。

国企拥有更多的资源和扶持，并且能够享受更多的银行贷款，更低的贷款利率。但是在市场竞争的领域，却经常不占优势，这也是一个有趣的课题，不多说。

了解了国企贷款的容易，自然也就知道中小企业贷款为什么这么难了。

中小企业(Small and Medium Sized Enterprises)，又称中小型企业或中小企，它是与所处行业的大企业相比在人员规模、资产规模与经营规模上都比较小的经济单位。此类企业通常可由单个人或少数人提供资金组成，其雇用人数与营业额皆不大，因此在经营上多半是由业主直接管理，受外界干涉较少。

一般来说，我们所讲的中小企业基本都是民企，严格来说民企占了绝对多数。

缺乏国家信用背书，民企信用度在银行眼里自然低人一等。

缺乏足够的社会关系，贷款难度自然更高。

企业规模小，经营风险大，银行自然会考虑风险和投入的关系，不愿放贷。

中小企业贷款违约高发，所以更需要抵押物以及互保，银行才会考虑放贷。

实际上，当前中小企业贷款成本接近年利率10%，增加了盈利的难度，几乎是带着脚镣跳舞。

解决了80%社会就业的民企，却得不到更多的贷款，这是当前的经济发展的一大弊端，期待未来能够得到改善和彻底解决。