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余额宝收益确实越来越低。2014年1月2日，余额宝七日年化收益率高达6.3670%，可谓是历史上的绝响了。

这样的理财收益远远超过了银行活期存款甚至绝大多数银行定期存款，比我们可以购买的许多银行理财产品都高。因此，具有很大的吸引力。

大量的银行存款转移向天弘余额宝货币基金，2018年天弘基金规模曾经超过1.6万亿。不过后期随着相应限制措施的出台，购买限额有100万元，下降至25万元，然后又接着下降至10万元，最后甚至需要定时抢购。和收益率的下降，相应基金规模迅速缩小，目前只有1.1万亿左右。

2018年余额宝年化收益率仍然能达到4.2%，现在只有2.3%。

余额宝现在接入了好几只基金，有的还是略高一些，不过也没有超过2.8%的。

其实货币市场基金有其独特的优点。货币市场基金仅投资于货币市场工具，主要包括短期（一年以内）的货币工具如国债、商业票据、银行定期存单、金融债、政府短期债券、企业债券等短期有价证券，具有良好的流动性，安全性也颇高。

货币基金的标的实际上是我们的银行存款，我们银行存款的活期利率只有0.35%，相对于现在2.3~2.8%的年化收益率仍然高出好多倍。

现在银行存款和理财产品已经出现了很多更高收益的产品。互联网银行的高存款利率也非常诱人，比如某些民营银行和中小型银行给出的5年期定期存款利率甚至达到了5~6%。

所以，未来大量存款和理财资金回归银行是必然趋势。但是中小额的资金，仍然会停留在余额宝，比如我就在余额宝中存了2000多元。