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退休老人40万元现金，每月1500元养老金，在中小城市生活还是非常幸福的。

老人一般不需要考虑住房问题，相应的现金和养老金主要用来应对退休后的医疗保障和生活费问题能够维持不错的水平。

究竟能维持怎样的生活水平呢？

第一，投资收益。

40万元现金，如果我们预算是30年内花完的话，我们可以通过倒按揭的方式，每月提取一笔固定的养老金直至30年结束。如果收益率能够达到4.5%，每月可以提取2027元左右。

其实，更妥当的方法是投资国债，每年定期取息。目前，财政部发行的5年期国债的收益率是4.27%，按年付息一年利息是17080元，相当于每月额外有养老金1423元，这样本金至少得到保障了。

第二，养老金增长。

每月1500元的养老金，实际上不是一成不变的。我们养老金每年会根据国家统一发布的养老金调整通知年年进行增长。由于各省市的调整方案并不相同，而且调整方案中，对于不同年龄、不同缴费年限、不同养老金水平增加的钱数也不一样。不过总体来看，近年来每年我们增加的养老金至少在80~150元之间。

假设缴费年限是20年，按照山东省的2018年养老金调整方案，2018年会增加定额调整50元，养老金水平调整25.5元，缴费年限调整31.5元，合计增加107元。只要20年后，养老金至少会增加的3640元以上。如果算上，高龄老人的倾斜调整，至少会4000元以上。

所以，渐渐的我们就用不上个人储蓄的养老金了。

2018年全国人均消费支出是19853元，扣除居住消费4647元之后，大约只有15,000元左右。

所以，养老积蓄40万元，月养老金1500元，只要不是在消费水平高的一线城市，生活还是蛮滋润的。至少能够维持人均消费水平的两倍以上。