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年轻人规划养老，应当越早越好。有些人很不理解，为什么呢？

年轻人负担很重。他们首要面临的是结婚生子，就要买房买车。然后又要面临着子女教育、老人养老等等，可以说人这一辈子没有什么闲时候的。

我们现在的年轻人，越来越被父母惯坏了。他们没有远大的目标，喜欢通过信用消费、透支消费，来享受自己的生活。据网络调查显示90后月均负债18.5个月的工资收入。按照月工资6000元计算，相当于每人负债11.1万元。但是，这种生活方式是错的。

没有积蓄，只能沦为银行的打工仔。比如我们常说的信用分期，分12期说的总手续费率是8.8%。他实际上是将每期手续费1.47，乘以12，然后再除以200元的本金，得出的这个结果。

实际上，这些公司不会告诉你真正的收益率是15.83%。因为我们在偿还分期的时候，每一个月的本金都在减少，但是手续费是保持不变的。

如果计算第12期，实际上相对于剩余的16.74元本金，当期的手续费率就高达8.78%。由于我们都是每月偿还，也就是说当月的手续费率是8.78%，年化利率高达105%。实际上，只有第1期的手续费率是0.74%，年化利率是8.8%。

所以，年轻人还是尽早积蓄自己的资金，通过资金带来的现金流，逐渐实现财务自由比较好。不要相信所谓的提前消费、及早消费会带给自己多少好处。

另外，一定要参加养老保险15年。确保自己能够在失去劳动能力的情况下可以提前退休或者享受病残津贴待遇。这是一份基本的保障。