给55岁母亲，一次补缴职工医保（约十万）相比居民基本医疗保险外加商业医疗保险的组合，哪种合适？
作者： 昆明财税服务平台
很多人办理退休的时候才知道，医疗保险也是有退休待遇可以享受的。
医疗保险退休按照《社会保险法》第27条，参加医疗保险的职工，到达法定退休年龄，累计缴费达到国家规定年限，退休以后不用再缴纳医疗保险费，按照有关规定直接享受基本医疗保险待遇。
国家规定的年限由于是各地市自行统筹医疗保险，因此还是由各地自行规定。全国差异非常大，比如上海、广州是15年；杭州是20年；深圳市20年，不过正在逐步延长，到2024年将达到25年；北京、青岛、天津等地是女同志20年，男同志25年；重庆，南昌，日照等地是女同志25年，男同志30年。
由于缴费时间比较长，又超出了养老保险年限很久，很多地方规定到达退休年龄，医疗保险缴费累计不足，相应年限的可以一次性补齐。比如青岛市就要求按照社会平均工资的100%进行补缴，二零一九年补一年费用就高达7000多元，补15年就是10.5万元。
职工医保待遇更高职工医保相对于居民医保来说，待遇优势也是非常明显的。比如住院报销比例高：青岛市退休职工，三级医院报销比例能达到93%，而高档的居民医保只有65%，低档只有60%。如果医保年度4万元以上的部分直接报销，比例会上升到97%，居民医保没有这样的优惠。基本医疗保险统筹基金是20万元，居民医保18万元。
另外，还有相应的大病医保、统筹门诊、医保救助等等。
除此之外，退休以后每年还有医保个人账户部分。青岛市是按照养老金的4.5%发放，最低钱数是70岁以下80元、70岁以上90元。
从大概率上讲，女同志享受职工医保更划算。毕竟女同志的人均预期寿命长。目前全国人均一级寿命是76.7岁，其中女同志达到了78.3岁。55岁的年纪，到78岁至少有23年。
一次性缴纳10万元，可能感觉每年利息就得4、5000元，如果缴纳城乡居民医保，一年只有250元到七八百元之间，相应的报销比例一般维持在50%~80%之间。
商业医疗保险，是一个纯粹风险性的补充保险，则可以在城乡居民医保和职工医保报销之后进行二次报销，一般起付线是1万元，保额也非常高，能达到几百万元。
55岁开始参保，一般一年都需要缴纳四五千元，随着年龄增大缴纳钱数也会增多，七八十岁就能达到每年上万元。10万元的预算是远远不够的。差不多加上利息收益只能交到70岁。后面就得看个人负担能力了。
虽然看起来很划算，毕竟大家未来的收入会增长，就像退休一样，养老金也会在不停的增长。
综上所述，如果家庭经济压力大，当然参加居民医保最省钱。如果想居民医保加商业医保，那么还是不如直接补缴职工医保更划算的。
