房贷年限真的是越长越好吗？好纠结？
作者： 昆明财税服务平台
房贷年限，实际上是给大家一个灵活的选择。不同的情况，选择应当不相同。
房贷，分为等额本金和等额本息，最长分期时间不超过30年。分期时间，一般要根据房龄等因素确定。房贷有什么特点呢？
第一，分期时间越长，经济负担越轻，但是利息负担越重。房贷分期，本质上就是通过一定时间偿还所有的本金和利息。分期的时间越长，自然每月需要偿还的钱数就越少。当然，由于尚未偿还的本金数量多，贷款的时间长，自然产生的利息就高。不过房贷是优质信贷，相应的贷款利率还是比较低的，目前其年化利率普遍在4.8%~5.8%之间。
由于现在房价一直在高位，人们在买房的时候，首先考虑的是负担问题，所以大多数人是能贷多久贷多久？30年房贷100万元，按照利率4.9%计息，等额本息每月偿还5307.27元，30年总共支付利息91.06万元。而如果贷款20年，每月需要偿还6544.44元，20年总共需要支付利息57.06万元，利息负担减少了37.4%。
第二，等额本息负担轻，利息多；等额本金负担重，利息少。贷款的两种方式是等额本息和等额本金。等额本息就是每一期偿还的钱数都一样，等额本金就是每一期偿还的本金都一样。比如30年的房贷，实际上等额本息第1期偿还的绝大部分都是房贷利息。
30年房贷100万元，按照利率4.9%计息，等额本息每月偿还5307.27元，第1期偿还本金只有1223.94元，其中利息高达4083.33元。而如果选择等额本金，第1期需要偿还6861.11元，其中利息是4083.33元，但本金高达2777.78元，30年累计支付利息73.7万元。比等额本息的91.06万元，少支付利息17.36万元。
有的网友经常问，怎样才能避免通货膨胀？实际上买房是避免通货膨胀的大家最熟悉方式。
我们贷款的时候，钱数是固定的。未来还款的钱数也不会随着通货膨胀而增加。曾经遇到一个老同事，他每月还款才900多元，他是2000年前后买的房子，当时工资才1000多元。现在900多元的购买力也完全不是2000年900元的购买力相比的。另外，现在工资涨到七八千，还贷款是非常轻松的了。
对于一些年轻人，他们的收入未来呈不断增长的态势。因此，他们贷款可以尽最大限度贷款，未来负担只会越来越轻。但问题是劳动力市场是有风险的，万一准备不足，下岗失业无法偿还月供可就麻烦了。时间越长，风险就越大。
综上所述，确实房贷时间越长会有一定的好处，可是我们需要承担如此长时间的风险，自己还是仔细斟酌吧。
