我到退休年龄55岁时，社保才交了14年6个月怎么办？
作者： 昆明财税服务平台
女性55岁退休，可是到55岁时，社保才交14年6个月怎么办？
很多人都知道我们的社保政策，就是到达法定退休年龄，养老保险缴费满15年就可以按月领取养老金待遇。可是如果我们参保缴费时间晚了，到退休年龄缴费不足15年怎么办？
按照《社会保险法》第十六条的规定，参加基本养老保险的个人达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以缴费至满15年，按月领取基本养老金。这一政策实际上是很不简单的，过去的时候，缴费不足法定年限，直接将个人账户养老金一次性支付给个人，然后终止养老保险关系。
由于养老金个人账户只能到退休条件按月领取或者去世时有继承人继承，所以国家能确保我们都有一份养老金待遇。目前采取的办法就是延迟退休继续缴费，少缴6个月那么就晚退休6个月。
晚退休6个月会产生什么影响？晚退休最直接的影响就是少领养老金。别人都可以55岁退休，自己55岁了还需要再缴6个月社保，然后才能领养老金。所以，最直接的影响就是少领养老金了。人的寿命具有不确定性，当然是越早领养老金越好。
晚退休6个月，算不算多缴社保呢？这个不一定。毕竟我们养老保险缴费要至少达到15年才能领取养老金，晚缴费6个月，只要在同一年度内，一般不会产生缴费基数的差异。可是如果跨年度，每一年的最低缴费基数都是不同的，晚缴费会多缴养老保险。
晚办养老保险退休，养老金有影响吗？会有影响的。对于按15年缴费基数的退休人员来说，如果早一年退休会遇上养老金调整，晚一年退休只会按新年度的社会平均工资计算养老金。
相同缴费15年，平均缴费基数都是60%，个人账户都只有3.4万元。55岁退休，养老金的差距会怎样呢？
假设2019年退休的社平工资是5500元，2020年退休的社平工资是6000元。
按照养老金计算公式，基本养老金包括基础养老金和个人账户养老金两部分。
如前述条件，缴费15年60%最低基数只可以领取12%的退休上年度社会平均工资，2019年退休可以领取660元，2020年退休领取720元。
个人账户养老金也会有差距的。每年国家都会公布个人账户记账利率，对个人账户里的钱计发记账利息，2019年是7.61%。个人账户3.4万元，55岁退休计发月数是170个月，2019年退休每月可以领取200元的个人账户养老金。
如果是2020年退休呢？假设按照7.61%增加利息，而55岁零6个月退休计发月数不再是170个月了，而是164个月。这样个人账户余额就变成了36587.4元，除以164，结果是223元每月。
两种情况下的养老金分别是860元和943元，相差83元。可是2019年退休会经历养老金增长，假设2020年的养老金调整方案是按照2019年的执行，缴费15年养老金860元，能够增加多少钱呢？其中定额调整50元，按缴费年限调整22.5元，按养老金比例调整14.62元，合计增加87.12元。
这说明早退休增加的养老金要比晚退休重要的养老金高，尽管晚退休缴费基数可能会更高一些。所以，早退休是划算的。
所以，我们尽量不要在退休年龄政策以后退休，不仅继续缴费负担重，而且养老金反而会低一些。
