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养老问题一直是大家关注的话题，但是很多人不知道未来需要多少养老金，应该如何准备养老金。关于养老金的问题应该如何解决呢？一个农民如果50岁存下10万元，到60岁够不够养老呢？

很多人在处理养老问题的时候，就是存钱、存钱，但是存多少钱够？根本不清楚。如果今年50岁，存下了10万元积蓄，如果我们进行购买国债或者普通理财，年化收益率好点情况下能够达到4%左右，10年后将会有14万元。如果仍然按照每年4%左右的利息推算，一年能够领到5.6万元的利息，再加上自己的其他一点积蓄，看起来应该够养老了。

实际上，经济在发展、收入在增涨，我们的积蓄是在不断贬值的。比如，一笔10万元的积蓄按照每年4%的收益率计算，如果第二年人均可支配收入增长10%，实际上我们的收入水平就相对下降了5.5%。

我每年都维持这样的相对贬值速度，10万元的积蓄10年后相当于现在的可支配收入水平，只能价值5.67万元。如果60岁退休，未来规划20年的养老金，相对贬值速度将会更加恐怖，也就只能剩下3.2万元左右了。

另外，如果养老积蓄出现了意外损失，也意味着我们的收入会大幅减少。年老之后，我们不可能再跟年轻时一样拥有积蓄挣得工资的能力了。那么最好的方式是选择最高安全的投资理财，一般建议是银行存款和国债。

养老测算的时候，一定要考虑到收入的增长、货币的贬值、存在的风险。

关于避免养老金贬值的问题，可以通过以下三种方式来予以解决：

第一，继续工作。虽然说我国的法定退休年龄是女职工50周岁，女干部55周岁，男性60周岁，但实际上人们退休以后，还是有相应劳动能力的。人们可以通过继续打工的方式挣得工资收入，工资收入水平肯定是跟我们的人均可支配水平相挂钩的，因此就能够有效避免收入增长导致的积蓄贬值。

像不少老人年纪大了以后，从事一些保安保洁或者简单的体力的工作，每月挣1000~2000元的工资。年轻人仅凭这些工资是养活不了自己的，而老年人要求不高，其基本花费不多，对于这样低的工资还是能接受。继续工作不仅可以贴补家用，还可以增加养老积蓄，这是很多老人的选择。

第二，进行跟收入水平相关的投资。大家最熟悉的方式实际上就是买房出租了。我们房价的可以远远超过人们的负担水平，但是房租是不可能超过人们的负担水平的。随着人们收入的增长，房租当然也可以不停的增长。一般来讲，一套房子每月房租至少能够相当于一个人一月一半的工资。

像一对退休夫妇，每月能有两三千元的房租收入也能够养老了。不过，房子转租的时候可能会遇到房租损失，建议还是长租为主。像农村，可以在自己承包的土地上自建大棚以后向外出租，这也是不错的收入。

第三，参加职工基本养老保险。农民现在其实也可以通过参加职工基本养老保险的方式，等到退休年龄后领取养老金。参加职工养老保险缴费15年，差不多也需要10万元左右。退休后每月能领取800~1000元的养老金待遇，看似不高，但是退休以后养老金会年年增加。可能刚退休时只能领800~1000元，等到80岁却能涨到三四千元。职工基本养老保险是跟社会平均工资相关的，因此这是养老的首选。

除了职工养老保险以外，还有城乡居民养老保险。城乡居民养老保险是一种福利性保险，退休人员领取的是国家补贴的基础养老金和个人缴纳的个人账户养老金。如果退休时，个人账户余额能有5万元。个人账户养老金每月能领到360元，基础养老金各地目前普遍在100~170元之间。这样算起来，每月能领取500元左右。对农村居民来说也能够维持基本生活，毕竟还有耕地可以做生活的基本保障。但是，城乡居民养老保险增涨待遇是比较困难的，过去的经验是三年调整一次，分别增长了15元和18元，远远不如职工养老保险。

如果仅想靠10万元的积蓄满足退休后的生活，很容易受到通货膨胀的因素，导致养老金不足，还要最终求助的儿女的。所以，养老最好的方式还是参加职工基本养老保险。如果不行，那么还是建议继续工作，能到多久算多久吧。