通货膨胀对欠银行贷款是好事还是坏事？
作者： 昆明财税服务平台
通货膨胀，本身指的就是物价上涨，货币越来越不值钱了。对于专门从事金融货币业务的银行来讲，肯定不是好事。
首先，我们看几个例子。
比如说欠银行贷款的企业，由于多数经营的是实体行业，由于通货膨胀，原先欠银行的钞票会越来越不值钱，人们通过实物获得钞票太简单了。
我们贷款买房，原先的时候贷款70%相当于70%的房子是银行的，后来由于通货膨胀房价快速上涨，原先70%的房子慢慢变小成一个厕所。
对于在银行的存款，约定了支付一定利率，由于通货膨胀，需要支付给存款人的存款购买力会越来越小。存款人也相当不满意。比如说经常发现我们存了几十年的存款，在当时是一笔巨款，但是现在取出的时候只有几千元，也就吃一顿饭。
这一看，似乎没什么问题呀？拿储户的钱贷款出去，还给储户的钱也在贬值。不是收支平衡了吗？其实不是这样的。
第一，银行需要经营成本。莫不要以为银行是慈善家，所有的服务都是免费。实际上银行需要巨量的经营成本，比如2018年工商银行盈利2987亿元，可是工商银行利息收入是9480亿元，利息支出3755亿元，另外还有大量的非利息收入。也就是说，如果货币贬值，银行要支付的并不仅仅是利息成本，还需要日常管理费用、员工成本等等，通货膨胀速度越快，这些费用增长就越快。如果银行的存款规模不大，将会导致银行严重亏损，甚至有倒闭的风险。
第二，银行要防止挤兑风险。存款人又不是傻瓜，当通货严重膨胀的时候，大家首先选择的自然是将存款取出来，投入到各种保值增值的产品中，比如说房产、黄金、土地等等。可是呢，银行哪来的钱应对存款人提款呢？原先的时候确实有一定的存款准备金，可是当通货膨胀时存款准备金也要成倍的增长。但是谁都不能预料通货膨胀的到来，有一些中长期贷款是很难短时间内收回的。
中长期贷款，也必须要执行贷款合同的约定。这样贷款收不回来还要支付存款，那么银行无法支付的话，就出现了挤兑。挤兑风暴一出现，银行也增大了破产倒闭的可能。中国唯一一家倒闭的银行是海南发展银行，当时就是因为1998年经营不善，出现挤兑倒闭的。
第三，贷款对象并不是安全的。出现严重通货膨胀的时候，不要以为只跟银行有关。这肯定是涉及整个社会的，社会的贷款对象多数是用于生产经营，当通货膨胀出现时，肯定会伴随着大量的企业倒闭。这样银行的坏账就会大量出现，不要以为通货膨胀了钱不值钱，存款就不用还了，即使再不值钱也要履行存款的规定，支付存款本金和利息。如果支付不上，那就只能等待倒闭了。
第四，银行要防止利率浮动风险。当严重通货膨胀出现时，银行的存款利率就要提升，时间越长，通货膨胀风险越大。这也是为什么存期越长的存款利率越高的原因。可是，从2015年10月开始，国家不再公布五年期存款基准利率，主要是央行认为时间过长，利率浮动风险太大。而且，对于4.025%的长期保底年金保险，银保监会也明确要求不再批复这样高的保底年金保险，时间越长，通货膨胀的风险就越高。
所以，严重的通货膨胀对于银行肯定是坏事，但是对于1%~2%的通货膨胀速度，国家认定有利于刺激经济增长，还是有好处的。
