45周岁退休，21年工龄大概能拿多少退休金？怎么样？
作者： 昆明财税服务平台
很多人可能诧异，为什么会45岁就能够办理退休呢？实际上我们的退休年龄是多种多样的。
退休年龄是如何确定的？很多人都想尽早退休，但是却不明白我们的退休年龄究竟是多少？很多人以为是女同志50周岁，男同志60周岁，实际上这不全面。
我国的法定退休年龄依据是国发1978年104号文件，《关于工人退休、退职的暂行办法》和《关于安置老弱病残干部的暂行办法》两个。
女工人的退休年龄是50周岁，女性干部的退休年龄是55周岁，男性工人、干部退休年龄是60周岁。后来，由于变企业的身份管理为岗位管理，现在是女职工退休年龄是50周岁，女性管理和专业技术人员退休年龄是55周岁，另外还增加了女性灵活就业人员退休年龄是55周岁（个别地区是50周岁），男性始终不移的是60周岁。
不过，从事特殊工种满足相应年限，女性45周岁、男性55周岁可以退休。除此以外，经劳动能力鉴定部门鉴定失去劳动能力的，女性45周岁、男性50周岁可以提前退休。
如果说失去劳动能力的年龄，在女性45周岁和男性50周岁以前，只要养老保险缴费满15年就可以办理退职手续。退职的待遇跟养老金记算方式抑制，也算是一种特殊的养老保险待遇。办理退职，就不能再办理退休。
实际上，退职待遇是不完善的。根据《社会保险法》的规定，我国将建立病残津贴制度，对于没有到达法定退休年龄之前失去劳动能力的职工，给予一定的病残津贴保障，到达法定退休年龄以后才可以办理退休手续。
所以，一些特殊情况下，45岁退休是有可能的。
养老金计算实际上较为复杂，如果是说1997年以后参加养老保险缴费的人员，退休养老金待遇只有基础养老金和个人账户养老金两部分。
如果说是当地建立统筹账户和个人账户养老保险制度以前的工作人员，或者说有视同缴费年限，一般都会根据有关规定计发过渡性养老金。
基础养老金和个人账户养老金的计算公式全国统一；过渡性养老金计算公式各省市统一，各地差异较大。
①基础养老金不仅跟缴费年限挂钩，还包含了缴费基数和社平工资。如果说我们缴费基数始终按照当年100%的基数缴费，21年退休基础养老金可以领取21%的社平工资；如果缴费档次只有60%，基础养老金只能够领取16.8%的社平工资了。目前，社平工资的口径根据当地的要求来执行，未来会集中使用该省市全口径城镇就业人员社会平均工资。
假设基础养老金待遇是21%的社平工资，社会平均工资又是6000元，那么基础养老金可以领取1260元。当然能领取这样高养老金的并不多，很多人只能连续八九百元。
②个人账户养老金等于退休时，个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
很多人可能账户里的钱并不多，也就3万、5万。形成的方式一般是按照缴费基数的8%划入的，2005年以前是按照11%。每年国家还会公布记账利率，前期的记账利率较低，一般只有2%~4%；2016年以来记账利率由国家统一公布，一直维持在7%~8%之间。
如果60岁退休计发月数是139个月，而50岁退休是195个月，45岁退休是216个月，40岁退休是233个月。退休年龄越早计发月数就越大。
如果说个人账户里能有4万多元，45岁退休也就能够领取200元的个人账户养老金。个人账户钱数越少，个人账户养老金就越低。
两项待遇相加，也就是1400多元的样子。实际上很多人能领取1000多元也是正常的。
③过渡性养老金，主要根据建立个人账户前的缴费年限来计算时间。过渡系数一般是1%~1.4%，各地不同。如果说有一年过渡性养老金计算时间，平均缴费指数是1，那么可以领取1.3%社平工资的过渡性养老金。如果没有这样的计算时间，过渡性养老金就是0。现在参保的年轻人都没有过渡性养老金。
总体来看，45岁退休21年工龄养老金也就1000~1500元的样子，看起来不多，但问题是每年都会增长。
国家每年都会根据上年的社会平均工资增长和物价增长情况调整退休人员养老金水平，调整方式分为定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式，一般养老金水平较低的人增加的比例越高。如果退休后增涨个二三十年，养老金领取三四千元是没有问题的。
所以，退休后养老金最划算的并不是退休时的养老金，而是我们长寿领取的养老金。对于老人来说，健健康康、开开心心的使劲活才是最重要的，呵呵。
